貸款利率又降了，首套房五年期以上的貸款利率下降到4.1%，今年以來，首套房利率下限已先後從4.60%降至4.40%、4.25%和4.10%，即累計下調幅度高達50BP。對於貸款買房的家庭，可以減輕房貸的壓力，相對於去年5.6%以上的首套房貸款利率，降幅相當大，已經接近與公積金貸款利率。但是，在房產市場上的表現卻不盡人意，很多已經貸款的家庭，卻出現了提前還貸的現象。為什麼會出現這種情況？

第一，對樓市不樂觀，降低利率也難吸引買房

利率雖然連續下降，但是，樓市卻依然波瀾不驚，購房者似乎失去了買房的興趣。去年連續上調房貸利率，樓市卻十分火爆，今年降息也冷清了很多。多數人對未來的樓市不樂觀，持慎重和觀望的態度。他們盼望房價下跌，所以，僅靠降低利率是沒有興趣的。有錢的家庭已經買樓，甚至持有多套住宅，無房者多數是低收入群體，降房價比降利率更有吸引力。

第二，LPR是浮動利率，擔心貸款以後出現變動

當前房貸利率雖然下調，根據LPR浮動利率的規則，房貸利率可以每年調整一次。這就意味著雖然現在利率低，但是，並不代表以後每年的還貸利率都按照當前的標準。房貸長達30年的還款期限，如果以後出現LPR利率上調和變動，支付的利息將是沉重的負擔。買房以後，所有的主動權在銀行手裡，對購房者來說，將是很麻煩的事情。

第三，利率還有下降的空間，提前還貸可以“止損”

很多大型銀行一年期存款利率下降，由原來的2.25%降至1.75%甚至1.5%。可以預見，房貸利率仍然有下降的空間。從去年最高點5年期以上的貸款利率在5.6-6%以上，降至現在的4.1%，用了一年時間，不排除繼續下降的可能。即使房屋抵押貸款也不過3.85%的利率，所以，很多在利率高點貸款的購房者，都在想辦法提前還貸“止損”。

當前出現的“還貸潮”，是因為以前高利率貸款的購房者，為了減少利息的支出而採取的措施。很多人手裡沒有這麼多錢，也想提前還房貸，採取“拆東牆、補西牆”的辦法。那麼，提前還房貸真的很划算嗎？

01，如果是借錢或貸款，要慎重提前還貸

有些人感到疑惑，最近提前還貸的人增多，難道忽然都有錢了？其實，有人提前還貸也是跟風，沒有經過認真思考和核算。如果手裡沒有資金，靠借錢或者抵押貸款提前還貸，就等於把風險轉移了。借銀行的錢利率、還貸期限都比較明確，如果借個人的錢或者抵押貸款，很容易出現矛盾和糾紛，甚至會掉入“高利貸”的陷阱，要慎重。

02，LPR是浮動利率，已經貸款也會有變動

如果已經貸款買房，感覺當時房貸利率很高，想通過提前還款，然後想辦法從銀行抵押或者經營貸的名義貸款。這樣做可能比房貸的利息低，但是，除了要扣違約金和貸款手續費之外，也有其他的情況。一是，房貸最長可以貸款30年，其他貸款期限短；二是LPR浮動利率，可以隨著銀行利率的降低而減少；三是不確定的因素很多，風險較大。

03，提前還貸也有風險，要慎重考慮

提前還貸雖然能減少利息支出，但是也會面臨很多的問題和風險。一，部分還貸和全額還貸，都需要支出違約金，要提前考慮好；二，如果借錢或者貸款還房貸，要考慮借款利息、是否提前還款、借款期限有沒有保障？三，提前還貸以後，如果手裡沒有自有資金，遇到重大問題需要用錢怎麼辦？

所以，做任何事情都不要盲從，因為各人的情況不同。有人把買房當做投資，有人搞經營能拆借資金，還有人手裡有錢，感覺理財跑不贏房貸才提前還貸。所以，應該先考慮個人的經濟承受能力，會不會承擔更大的風險？