8月25日，央行釋出公告調整新發放商業性個人住房貸款利率

自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（英文簡稱LPR）為定價基準加點形成。

問題1：房貸利率政策為何調整？

央行為了解決“融資貴”難題，最近搞了新的貸款市場報價利率（LPR），推動降低貸款實際利率。

你可能不明白什麼是LPR，沒關係，簡單來說↓↓↓

LPR就是18家商業銀行每月自主報價形成的一個貸款利率，央行規定各家銀行在制定貸款利率時要參照這個LPR。

問題2：未來房貸利率不再有折扣價？

以前我們會聽到“房貸利率可打7折”，但2013年7月20日起，央行取消了金融機構貸款利率0.7倍的下限。近年來，隨著樓市調控政策和信貸政策的變化，一般首套房貸利率不低於基準利率的9折。

按照新的定價方式↓↓↓

以後就不會有房貸利率可打折的現象了。

根據新政↓↓↓

■ 二套商業性個人住房貸款利率，不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點，按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%。

問題3：上海買房的利息會增加？

這個問題上，央行明確定調↓↓↓

目前，上海房貸基準利率為4.9%——

■ 居民家庭購買首套房，也就是無房且無房貸記錄的，商業貸款能夠獲得的最優利率基本為95折，即4.9％X95％＝4.655％。當然也有一些人拿不到折扣。

如此看來，未來在上海購房

■ 如果你屬於首套房能獲得折扣的優質客戶，或者二套房僅上浮10%的購房者，那麼未來貸款利率可能會有一點點上升，但不會太多。

■ 如果你屬於首套房貸款本來就沒有折扣，或者二套房利率上浮超過10%的購房者，那麼未來貸款利率可能還會降一些，但也不會太多。

不過，上海將實行什麼樣的標準，會不會上浮利率，還未可知↓↓↓

問題4：公積金貸款買房的利率調整嗎？

根據央行公告，公積金個人住房貸款利率政策暫不調整↓↓↓

目前的公積金貸款利率是2015年10月24日調整並實施的，全國都一樣——

問題5：在還貸中的房貸利率會調整嗎？

央行明確，個人住房貸款利率調整主要針對新發放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。即↓↓↓

早就貸款買房的人，每個月還貸的金額還是按以前確定的方式去還，無需更改。

問題6：剛籤合同還沒放款，會受影響嗎？

2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。也就是說↓↓↓

2019年10月8日前，簽了房貸合同，雖然10月8日以後才放款，也以改革前的基準利率定價方式確定的利率來還房貸。

問題7：可跟銀行商量改房貸利率嗎？

中原地產首席分析師張大偉表示↓↓↓

根據新政，未來借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期，重定價週期最短為1年，最長為合同期限。

每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

也就是說，因為LPR是每個月更新一次——

問題8：每個人的商業房貸利率會不一樣？

按照“因城施策”原則，以後各省份可根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

而銀行可結合經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

也就是說↓↓↓

如果客戶的資質，包括個人信用、經濟收入、負債率、抵押物資質等不是那麼好，貸款利率就會比一般人的高。

要想獲得較低的貸款利率，借款人在平時就得注意個人信用的積累。

問題9：對房價走勢會產生什麼影響？

交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示↓↓↓

央行的改革有利於在推動企業貸款利率下降，同時避免房地產市場過熱，充分體現了不以刺激房地產為短期刺激手段的意圖。

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