​銀保監會於7月17日釋出了《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》（以下簡稱暫行辦法）。這標誌著商業銀行網際網路貸款業務正式納入監管，也標誌著圍繞商業銀行線上貸款業務的其他生態，其他業務同樣也納入監管。

小贏科技Quattroporte成少勇認為，《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法》的頒佈，體現了監管機構在疫情後，促進信貸投放，促進金融扶持經濟恢復發展的決心。網際網路助貸業務，也將有法可依，有章可循，大大利好助貸行業規範化發展。隨著暫行辦法的出臺，更多的金融機構會和頭部的網際網路金融平臺合作，發揮各自的長處，強強聯合，將金融服務到小微企業和個人，從而迎來行業的快速發展。

金融科技公司與商業銀行合作的模式已經確定，監管在暫行辦法中已經明確了業務構成、業務模式、各方所扮演的角色。同時，對金融科技公司來講，也是考驗自身能力，自身技術水平的時刻。除了發揮自身技術優勢，在線上貸款中充分體現自身價值之外，金融科技公司還應做出差異化產品。

助貸行業正式獲監管正名，進入黃金髮展期

暫行辦法的出臺，讓助貸業務獲得監管認可，進入合規發展通道，同時政策也允許圍繞線上貸款業務的其他機構，比如：大資料、風控建模、智慧風控等公司，在暫行辦法條款約束之下健康地發展。所以說，2020年是助貸業務合規發展的開局之年，行業即將進入“黃金髮展期”。

首先，從網際網路金融開始，線上借貸的業務經歷了將近10年的發展已經趨於成熟化。並且網際網路金融催生出了“大資料風控”等技術。再者，對於那些自身具有一定技術能力的網際網路金融平臺來講，合規發展助貸業務、金融科技業務，在當下整個巨集觀政策指導的背景下，正是轉型的最佳時機。

成少勇表示：從小贏科技2020年第一季度財務報告來看，小贏科技作為頭部的網際網路金融科技公司，已經和20多家持牌機構進行合作，開展助貸業務，機構資金佔比已達100%。隨著《暫行辦法》的頒佈，未來小贏科技也會深化同金融機構的合作。

其次，從市場角度來講，越來越多的小額借款，消費金融、小微企業借款都趨於線上化。借款場景、應用場景也能夠有效的支撐起線上借款業務的發展。雖然，整個生態尚處在初期階段，但是這同樣也是未來的趨勢。

第三，從金融機構角度來講，行業完全進入“流量時代”。除了流量競爭、場景競爭之外，更考慮的是藉助科技而進行的“風控競爭”。金融科技、線上貸款業務要想可持續發展，必須做好風險控制。並且是合法、合規、科學的風險控制。

根據一季度，小贏科技財報顯示，截至2020年3月31日，小贏科技平臺貸款資金來源中，機構資金佔比達到81.66%。相較2019年第四季度末的50.2%有較大程度提升。與此同時，小贏科技得到合作金融機構累計授信586億元，相較2019年末的467億元增幅明顯。

另據了解，小贏科技平臺上的新增放款中，機構資金佔比已達到100%。至此，小贏科技成功完成了平臺資金來源從以個人投資者為主轉變為全面由金融機構提供資金的戰略轉型。在金融機構嚴格合規准入的背景下，小贏科技平臺機構資金佔比、機構授信額度指標雙雙提升，再次驗證其資產品質和風險管理能力已經得到了眾多金融機構合作伙伴的高度認可。

整體上而言，暫行辦法的頒佈是為了優化小微企業、個人在金融機構的融資成本，簡化業務流程，充分利用金融科技，讓小微企業迸發出更為嶄新的活力。同時，這也是對商業銀行線上貸款業務、助貸公司、大資料公司良性發展的約束，金融科技將在線上貸款領域迎來更大的發展。