(1)這個問題，缺少了一個很關鍵的要點:貸款利率；

(2)貸款利率:銀行做房貸抵押貸款，各銀行各地區有所不一樣，首套房二套房也不一樣。

(3)假定基準利率4.95%，現行通常做法，首套房上浮5%-10%不等，二套房上浮15%-25%不等，無論基準利率人行如何調整，上浮還是下調，會跟隨這筆房貸，直到還清。so，如果銀行有”買理財產品房貸利息打折“之類的“優惠”，首套房能拿到利率打折的，權衡收益儘量拿到。

(4）上圖，按首套房，基準利率不上浮計算，等額本息(月均還款），等額本金(遞減還款）。

等額本金：

等額本息：

我們可以看出等額本息和等額本金月供不同，利息也會不同。

通俗點說，等額本金是把貸款金額按照貸款年限等份劃分，每個月還同樣的本金加上這個月產生的所有利息，所以等額本金還款方式月供是會慢慢減少，而減少的就是利息，所以還款方式利息會少一些，31萬25年，相對等額本息利息少了將近5萬，利息少是等額本金的優點，等額本金也更適合有提前還款傾向的貸款者，缺點是前期壓力會相對較大。

等額本息就是每個月月供是一樣的，所有利息都算進去了，每月等額還款，這樣來看，前期還的利息較多，優點是每個月還款一樣，前期壓力沒有等額本金那麼大。

一般來說很多年輕人會選擇等額本息，因為前期收入不高，不想承受那麼大的壓力，而年紀稍大一點的，就會選擇等額本金，因為貸款的時候就是實力最強的時候，前期壓力大，後期就會相對輕鬆一些。

大家可以根據自己的情況來選擇貸款方式。

1、公積金貸款

公積金的貸款利率為3.25%，貸款31萬，等額本息月供為1,510.68元；等額本金首月還款1,872.92元，每月遞減2.80元。

基準利率（4.9%）

貸款31萬，基準利率貸款條件下，等額本息月供為1,794.21元；等額本金首月還款2,299.17元，每月遞減4.22元。

基準利率上浮10%（5.39%）

貸款31萬，基準利率上浮10%貸款條件下，等額本息月供為1,883.36元；等額本金首月還款2,425.75元，每月遞減4.64元。

基準利率上浮20%（5.88%）

貸款31萬，基準利率上浮20%貸款條件下，等額本息月供為1,974.66元；等額本金首月還款2,552.33元，每月遞減5.06元。

基準利率上浮30%（6.37%）

貸款31萬，基準利率上浮30%貸款條件下，等額本息月供為2,068.03元；等額本金首月還款2,678.92元，每月遞減5.49元。

從以上的結果看，公積金和商業貸款的月供相差比較大，商業貸款下，不同利率的差異也比較大，故能用公積金貸款的儘量用公積金貸款，商業貸款多找幾家銀行對比利率，選擇利率低的銀行。