等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小！


注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。


等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少！

注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

從上面我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。

主要是看你的徵信和流水，如果流水夠肯定是等額本金划算，但是沒有真正會貸三十年，有可能會提前還款，以等額本金或者等額本金貸款主要是看自己的經濟條件，經濟條件好可以選擇等額本金，開始還的多，每個月會有所減少，如果想壓力小一點，可以選擇等額本息。等經濟條件好一點的時候，一次都還掉一點本金，現在提前申請還款也好申請另外違約金也不高一般為‰6，也沒有免違約金的。看情況而定吧。

如果從節省利息的角度來看，應選擇較短年限的貸款，在貸款期限相同的情況下，應該選擇等額本金的還款方式。15年等額本息肯定比30年等額本金划算，而15年等額本金肯定比15年等額本息所還的利息要少！

關於等額本息和等額本金，沒有明確的規定具體哪個合適哈，兩種情況都是前期利息偏多，所以我先說明一下兩種場景的適用情況，看哪一款更適合您

等額本金:這種情況是針對還款壓力沒有那麼大的，手裡有足夠的閒置資金，這樣每個月還款額是遞減的，相應的記憶中也是遞減的。

等額本息:這種情況是正常買房者首選的還款方式，因為是把本金和利息平攤到每個月，每個月還款額一樣。

下面這個圖一目瞭然！

無論哪種方式，前期還的利息較多，個人建議符合以上條件的前提下，“長貸短還”

買房貸款等額本金好還是等額本息好具體的要看你個人的情況而定。

等額本金:是開始還款多每個月還款金額遞減，好處是總還款利息少，缺點就是開始還款壓力大，如果有還款能力的情況下當然好。

是選擇等額本息和等額本金方式貸款，應結合自己的實際情況，等額本息每月還貸數固定，等額本金前期還貸每月數額較高，還款壓力大，但是等額本金需要還的總利息比等額本息少，我們來透過計算來對這兩種方式進行比較。

根據題主的描述，貸款總額61萬，期限30年，利率相比基準利率上浮15個點，2019年商業貸款基準利率為4.9%，上浮15個點經過計算貸款利率為5.635%，咱們根據這些資訊，按照商業貸款進行計算。

經過計算，我們可以看到（如下圖），等額本息方式貸款，需要還款總金額為1265528.23元，其中支付利息總額為65528.28元，每月的還款總額為3515.36元。

按照前邊的貸款資訊，選用等額本金的貸款方式進行計算。這種貸款方式，需要還款的總金額為1127034.73元，其中支付利息517034.73元，首月還款4558.9元，以後每個月遞減7.95元左右。

透過上述計算，我們可以看到：等額本金總金額比等額本金的還款總金額少138493.5元，也就是支付給銀行的利息要少13.8萬，所以等額本金的貸款利息明顯要少於等額本息貸款；由於等額本金的還款方式是先還本金後還利息，所以隨著本金的減少，利息越來越少；等額本金貸款是大部分先還利息，後還本金，往往還了幾年的貸款你會發現本金並沒有換多少。但是，等額本金貸款前期還款每月需要還款的金額4558.9元要大於等額本息的3515.36元。

根據我們上邊的計算分析，等額本金還款總額少於等額本息貸款，更加省錢；等額本息月還款金額小於等額本金。所以，如果您要省錢省利息，月還款能力足夠建議您選等額本金貸款；如果您目前月收入水平一半，月還款4558元有壓力，那就選等額本息貸款。兩種方式各有利弊，還需要結合自己的情況加以選擇。