隨著時代的發展，隨著社會的變化，越來越多的朋友的手頭上沒有以前那麼緊張了，這時候呢，大家都喜歡把錢存放在銀行或者進行一部分的投資。小編呢，就是專門寫一些財經方面的文章的，大家有這方面的興趣的話，可以點選訂閱關注一下，小編每天都會更新財經方面以及房價等等的文章的。大家最近有什麼這方面的困擾的話，或者有什麼自己想投資的方面，小編都會給各位寫出來讓大家看的，只要在下面的評論區評論，小編看見的話，都會進行更新的。

　　其實呢，銀行最不喜歡的，就是按時還信用卡的人了，而且呢，不喜歡只用信用卡消費的人，大家知道為什麼嗎？因為銀行的信用卡靠什麼賺錢的，大家都知道嗎？一般情況下呢，就是年費、利息、佣金、滯納金等等。信用卡的年費是最基礎的，不過呢，很多的信用卡年消費達到一定次數，就可以減免年費的，而很多的銀行呢，甚至直接免年費，所以呢，從這一方面來講，銀行是少賺了這筆錢的。佣金呢，主要是收取商家的，他們的每一筆消費，都會收到一定的佣金的。滯納金呢，就是我們在逾期之後呢，我們還款時產生的費用。

　　還有呢，就是分期的費用了，這個大家應該都知道，到了還款日期的時候呢，我們如果沒有足夠的資金來進行還款的話，那麼我們就可以選擇分期還款。一旦我們分期的話，就會產生相對的利息的，這也是銀行的收入之一的。分期的手續費呢，就是我們辦理分期的時候，所產生的費用，這也是信用卡業務的第二大收入了，如果我們按時還款的話，這部分的錢，銀行也是賺不到的。其實呢，銀行在另一種客戶的身上，賺到的錢可能是更多的，銀行在某種意義上呢，更喜歡一些信用不良的信用卡持有者，因為他們可以多賺錢呀。

每個月都用信用卡，透支後都按時還，沒有逾期，沒有分期手續費，似乎銀行會討厭這樣的客戶？其實大家錯了，銀行並不會討厭，反而很喜歡這些客戶，巴不得有更多這樣的客戶，這就是為什麼銀行一直在推廣信用卡的原因，銀行並不能保證推廣辦卡的一定會有滯納金，會辦理分期，但同樣會非常熱情地去推廣業務。

第一，信用卡使用者需要巨大的使用群體，如果銀行一共就發了幾張，幾十張信用卡，那幾個人刷卡後還不了，辦分期，銀行賺了手續費，但是也就僅此而已了。

銀行要想做大業務量，就需要海量使用者，即便是像你一樣每月都準時還也無所謂，因為只有足夠多的使用者，才能做業務做起來。就好比一款遊戲裡有大量的免費使用者，有一部分氪金使用者，遊戲公司會討厭免費玩家嗎？並不會，沒有免費玩家，這遊戲就廢了。

第二，雖然每個月使用信用卡透支都按時還款，看起來銀行沒有賺到分期的錢，實際上銀行已經賺錢了，當用戶使用信用卡刷卡的時候，商家是需要支付手續費的，刷得越多，手續費越高，銀行每天都能坐著賺錢。

使用信用卡的人越多，交易量越大，銀行賺的錢越多，巨大的資金會產生現金流動，源源不斷的為銀行賺錢。

第三，使用者為什麼要使用信用卡，實際上大多數人都是因為自己週轉不便，辦理信用卡應急之用。雖然有些人可以使用信用卡，每月卡著時間還，正好不用手續費。

但所謂人算不如天算，如意算盤打得再好也有意外。比如說臨時需要一筆錢，正好手裡沒錢，用了信用卡之後，到期就未必真的能夠還得上了，那麼每一個看起來都能準時還款的人，可能就是下一個需要辦理分期的人，這樣就能在存量使用者中發展增量使用者了。

因此，銀行並不會討厭使用信用卡而按時還款的，反之，銀行還很喜歡這些客戶，如果使用者一直在使用信用卡，並且按時還款，信用良好，銀行還會不斷提高使用者的額度，反而是經常逾期欠款的，銀行反而害怕變成壞賬。

對於銀行來說，其實每個使用者都是一樣的，重要的是能不能賺錢，即便是客戶A為銀行的貢獻遠不如客戶B，但無數個使用者A加在一起，是遠遠要強於一個使用者B的。

你好，這種情況如果你是正常的消費，銀行自然是提升你的信譽標準的，畢竟銀行下發信用卡就是給予你消費的。而你又能準時還款，自然是對方都好。下面聊聊如何讓你的信用卡得到更大程度的額度和信用提升。

信用卡不要刷爆

偶爾一兩次沒所謂，儘量不要經常性的，這樣給予銀行的假象即是你的收入與支出不成正比，每一次都需要把信用卡刷爆才夠應付你的消費，哪一天收入再下沉，你的信用卡支出知否有能力歸還，也是個問題

信用卡消費多樣性

信用卡多方面多樣性的消費是最好的，不管是平時的柴米油鹽到傢俱家電，大小額經常性的變換，這樣顯示出了你與該銀行的密切合作，自然對你的信用是有好處的，如果有多張銀行卡，也可以交換使用，形成整個信用等級整體上升，因為銀行查詢徵信的時候也能看到你其他銀行的資訊。

信用卡拒絕最低還款

有時候小夥伴們的經濟相對難一點的時候，就想著最低還款，真的週轉困難也無可厚非，但如果可以，儘量不要，這種形式就已經在暗示你的經濟方面出了問題，一般最低還款是十分之一，讓你的經濟只能支撐十分之一的消費的時候，銀行自然會列為著重考察物件，如果偶爾一兩次，影響不大，如果持續性的話，我相信銀行很快對你做出降低額度的決定。

信用卡是現在社會再正常不過的消費工具，使用的小夥伴很多，我本身也一直使用信用卡，當然也比較注重信用方面，沒有過逾期或者最低還款的操作，畢竟現在徵信對於個人來說也是很重要的，額度也一直是銀行主動提額的那一類，加上信用卡消費有積分能兌換一些自己需要的東西，感覺還是蠻好的，所以小夥伴還是要注意個人信用的提升，控制自己的消費慾望，不要讓信用卡成為背上的大山而喘不過氣。

信用卡，基本人手一張或者多張，首先我們說說銀行發行信用卡的目的，信用卡就是一個電子賬戶，客戶使用信用卡，在正常還款的情況下，銀行賺取的利潤包括以下幾個方面:信用卡刷卡的分潤,客戶分期還款的手續費.客戶選擇最低還款的利息,客戶選擇的增值服務的費用,客戶偶爾不經意逾期產生的滯納金。

使用者每個月都使用信用卡，銀行肯定是比較歡迎的，因為他們可以賺到第一筆錢，信用卡刷卡的分潤。每個月都透支消費這種客戶在銀行都算是活躍客戶。但是銀行也會通過持卡人消費情況來分析持卡人的消費行為。

如果持卡人是單一場景消費，而且每一次刷卡金額都很大，信用卡使用額度比例也很高，這種情況下銀行會預設客戶，信用卡非正常使用信用卡，這種情況下銀行在處理的時候就要分情況了。

2.如果客戶在正常費率的機器上刷卡，這種客戶銀行相對待見一些，因為銀行能賺到不菲的刷卡手續費，銀行可能會給這些客戶營銷一些分期或者保險，如果可以的話做一個小金額的分期，你好我好大家好。但是千萬注意的一點就是，千萬不要卡點兒刷卡，還款日之前還進去，剛出賬單就刷出來，這種容易被監控。

銀行給大家發信用卡的目的是什麼？根本目的就是為了獲取利潤，而不是為了做公益。

既然銀行發行信用卡的目的是為了利潤，那麼只有使用者多使用信用卡，多透支信用卡，銀行才會有錢賺，所以銀行最怕的並不是大家天天使用信用卡，最怕的是大家一年都沒有使用幾次信用卡。

對於銀行來說，透支率在60%~90%之間，而且按時還款，這樣的客戶是最優質的。

大家不要以為多刷信用卡了，銀行就會心疼，實際上大家多刷信用卡，銀行不僅不會心疼反而會很高興，因為大家每刷一筆信用卡銀行都會有錢賺，目前很多銀行刷信用卡的手續費大概是0.6%左右（個別pos機型別是0.38%），這個手續費當中銀行獲取的分潤比例是最高的，大概是70%，相當於大家每刷一筆信用卡，銀行可以獲得0.42%左右的手續費。

如果大家有10萬塊錢的信用卡額度，每個月刷個5萬塊錢，那麼給銀行貢獻的手續費就達到210塊錢左右，一年給銀行貢獻的利潤就接近2500塊錢。

除了手續費之外，如果大家沒有按時還款，而是選擇按最低額還款或者是分期還款，那銀行會獲取更多的利潤，比如目前很多銀行的分期手續費，每期大概是0.7%左右，相當於年化利率大概是在8.5%左右，如果按照資金的實際使用率來計算，這個手續費年化率大概達到18%左右。

正因為利潤豐厚，目前信用卡已經成為了很多銀行利潤的增長點之一，所以很多銀行都非常看重這個市場，過去幾年很多銀行都大力推廣信用卡，而且降低了信用卡的稽核門檻。

而各大銀行之所以積極推廣信用卡，目的就是為了搶佔更多的信用卡市場，獲取更多的利潤，比如2019年很多銀行信用卡消費額度就達到幾萬億，這裡面給銀行貢獻的利潤就達到上百億。

比如2019年招商銀行信用卡交易額達到4.35萬億元，假如按照0.4%的分潤比例計算，光手續費就達到174億，如果把分期手續費，罰息，違約金等計算在內，保守估計2019年信用卡給招行貢獻的營收至少達到300億以上。

所以銀行並不怕大家刷卡，只要大家按時還款，銀行是非常鼓勵大家去刷卡的。

銀行給大家發信用卡是基於大家的信用情況，只要大家信用良好，銀行就不怕大家刷卡，相反，銀行還會不斷給大家提額，只要大家正常刷卡而且正常還款，很多銀行基本上都是半年就提額一次。

而銀行之所以給大家提額度，其目的就是鼓勵大家多使用信用卡消費，這樣銀行才有錢賺。

下面為您舉例下，銀行在什麼情況下更容易認定您是優質客戶提升您的信用等級：

就跟您的情況一樣，對於一個每次都可以準時還款的客戶來說，這時銀行判斷是否優質的首要標準。

如果每個月的消費次數很多，那麼也會被判定為較為優質的客戶，從很多銀行信用卡每年刷幾筆就可以免年費也可以看出，銀行是非常希望使用者頻繁的使用自己家的卡進行消費的。

今天刷卡超市進行了購物，明天通過刷卡買了部手機，後天用信用卡分期買了輛摩托車，如果您經常在不同場景下進行消費，那麼銀行更容易判定您是一個具有消費慾望的客戶，他們也更容易認為您是符合他們價值觀的優質客戶。

另外，目前大部分信用卡也都採用了積分規則，具體情況也可以參考自己手中的信用卡的發行銀行了解積分情況，通過他們的官方規則也更容易瞭解自己針對的銀行是如何判定客戶的使用者習慣的。

現在在銀行辦理信用卡都很簡單，而且銀行也樂意儲戶辦理信用卡，相信很多人都會受到銀行發的“信用卡申請”簡訊吧，那如果說使用信用卡時每個月都透支使用，但每個月也會按時使用，銀行會怎麼評級呢？

這點有點杞人憂天了，銀行又不是傻子，拿到錢不知道去賺，像這樣的持卡人越多，銀行都是比較樂意的（前提保證你的POS商戶真實消費，筆數較多），說不定還會給使用者一個大大的驚喜，也就是給使用者迅速提額，讓使用者一次刷個夠！

一般人以為，持卡人透支後，特別是消費刷卡，信用卡都有最長40-56天的免息期，只要按時還款，就相當於銀行免費給錢用，銀行就白乾，說句不客氣的話，如果真的有這樣想的小夥伴，那就有點二哈嘍！

有人說，天下沒有免費的午餐，銀行的算盤都打來豎起了，此話用在銀行身上，真的一點不假，信用卡刷卡消費盡管持卡人免費免息，但髮卡行始終都有手續費收入，這就是一個公開的祕密

看似信用卡刷卡免息免費，實際上銀行悶聲賺大錢，不過雖然你頻繁用卡，但千萬不要每個月刷爆，否則髮卡會認為你對信用卡依賴度過高，導致風險太大，說不一定還要降額，一般情況下，即使每月頻繁刷卡，只要維持80%左右的透支額度，效果就是最好的，銀行給提額的可能性更大。

對於每個月信用卡都透支，但都準時還的客戶，銀行會很喜歡這樣的客戶，同時大家也勁量按時還款，理性消費，持卡人透支後，特別是消費刷卡，信用卡都有最長40-56天的免息期，只要按時還款，就相當於銀行免費給錢用，信用卡刷卡消費盡管持卡人免費免息，但髮卡行始終都有手續費收入。

信用卡刷卡消費涉及到四方機構，即銀聯、收單機構、髮卡行和商戶。實際上，持卡人刷卡免手續費，並非真正就免費，只是這筆費用由商戶支付，與持卡人無關，商品價值是多少你就給多少，沒錯，但商戶必須支付手續費，費率最低的達到0.28%。

看似信用卡刷卡免息免費，實際上銀行悶聲賺大錢。不過雖然你頻繁用卡，但千萬不要每月刷暴，否則髮卡行會認為你對信用卡依賴度過高，導致風險太大，說不一定還要降額。一般情況下，即使每月頻繁刷卡，只要維持80%左右的透支額度，效果就是最好的，銀行給提額的可能性更大。

作為一個到現在還是邊透支邊準時還信用卡人來說，我是比較有發言權的！就在昨天，民生銀行又給我提額了~~到目前為止，我手上的所有信用卡全部提額完成……

有人說，天下沒有免費的午餐，銀行的算盤都打來豎起了，此話用在銀行身上，真的一點不假。信用卡刷卡消費盡管持卡人免費免息，但髮卡行始終都有手續費收入，這就是一個公開的祕密。

信用卡刷卡消費涉及到四方機構，即銀聯、收單機構、髮卡行和商戶。實際上，持卡人刷卡免手續費，並非真正就免費，只是這筆費用由商戶支付，與持卡人無關，商品價值是多少你就給多少，沒錯，但商戶必須支付手續費，費率最低的達到0.58%。

這筆手續費主要由銀聯、收單機構和髮卡行分成，根據協議內容不同，比例也就不同，常見銀聯、收單機構和髮卡行的比例為1:2:7。舉例持卡人刷卡消費10000，那麼商戶支付手續費就是58。然後銀聯收取5.8，收單機構11.6，髮卡行就是40.6，分成完畢。你想想，髮卡行這油水多肥呀，又沒有任何風險，何必在乎那點利息呢？

我經常都會收到銀行給我發來的簡訊，要求給我提高臨時的消費額度。因為我就是這樣的人，每個月都用信用卡消費，但是卻能夠及時的歸還。

頻繁使用信用卡並及時歸還的人，是銀行最喜歡的客戶。

他會不斷的採取各種方式刺激你去消費，看似他把資金免費提供給你使用，其實他可以在消費端收取相應的金融手續費。

另一方面卻不用擔心你會違約而將本金虧損 或增加自己的資金成本。

如果有人頻繁使用信用卡，但是卻經常逾期不還，雖然可以收取一些罰息。

但是這些人的還款能力也極差，會浪費大量的銀行資源，去討債追債。

因此銀行更青睞於能夠大額消費並及時還款的客戶，這是他們的優質資源。

信用卡每個月都刷卡消費，並準時還款，在銀行的眼中，屬於什麼樣客戶，給予什麼樣的評級呢？

你用的好，則加分，屬於優質客戶。用的不好則減分，屬於風險客戶。與其說評級，還不如說“綜合評分”更為準確。

而每個月都透支消費，刷卡刷的越多，那麼你帶給銀行的收益就會越多。銀行是非常喜歡這樣的客戶的，因為給你信用卡最大的目的，就是為了讓你刷卡消費，從你身上賺錢，肯定屬於加分項。

其次，透支消費了以後，還能及時的全額還款，向銀行反饋的是你有穩定的收入，有很強的還款履約能力，花的起也能還的起，沒有逾期的風險，讓銀行能夠充分對你放心，當然也是屬於加分項。

還款及時就不用說了，不能有逾期那是必須要做的。而怎麼去刷，這才是有很大的講究的。刷不好了，帶來的將是會被風控系統，判定為套現行為，直接減低綜合評分。當分值降到了及格線以下，面臨的將是降額封卡。

1，多刷優質商戶，行業型別越多越好，包括衣食住行，吃喝玩樂等，不要過於單一，儘量小額多筆刷卡。

2，在商店營業的時間去刷卡，什麼商戶就應該匹配什麼樣金額，保持邏輯性、合理性。

3，不要長期大額刷卡、一筆刷空、長期空卡，負債使用率最好不要超過80%。

4，偶爾辦理個分期，少分一點，哪怕1000左右3期都行，提高貢獻度。

我個人感覺，如果你每個月都透支但是都準時還的客戶，銀行一般會定義成優質客戶，因為什麼呢？因為你每個月都透支說明你有一定的消費能力，同時你還能準時的還說明你有一定的收入能力，而且還是一個說話算話的人。接下來我們來講一下一個關於我的故事吧。這也是我現在為什麼拒絕使用信用卡的原因。

我唯一辦過的信用卡是交通銀行的信用卡，是在2006年辦理的。當時辦理的原因有3個：禮品贈送&一年刷6次可以免年費&幫一個做信用卡推銷的朋友完成任務。申請了大概10天左右的時間我就收到卡了。當時我的工資是1500左右但是我的信用卡的消費額度是5000，現在想想這就是個笑話。因為當時填寫申請表格的時候寫的收入是3000,，那個時候的稽核也沒有現在這麼嚴格。現在想想這個才是痛苦的剛剛開始。接下來就開始刷卡消費了。

那個時候感覺拿信用卡買東西是個很時髦的事情（估計我也是港片和韓片看多了），為了達到每年刷卡6次免年費的需要，我每次去超市都刷信用卡，因為其他地方很少有可以刷信用卡的地方，那個時候我感覺只有超市&大商場&金店才可以刷信用卡。畢竟是第一次使用信用卡，所以也比較小心，第一年我刷了大概10次左右，每個月也能準時還款（當時還不能跨行還款，所以每個月我還需要在10號前的一個週末去銀行存錢），畢竟那個時候我每個月也只敢刷500左右的額度。畢竟自己的工資也才1500左右，萬一還不上怎麼辦呢？就這樣我平安的持有信用卡到了2006年的年底。

時間來到了2007年初，由於我的表現很好，銀行應該是感覺我有開發的潛力，於是電話聯絡我，讓我回答了幾個問題，然後沒有幾天我收到一封掛號信，我的額度已經提到了1萬人民幣，當時我的工資應該是在1800左右，也就是說我的透支額度是我半年的工資收入。當年我刷了最大的一筆是買了一臺空調（雜牌的）和一臺筆記本（二手的東芝），價格好像是2000+4000左右。當月買的時候沒什麼感覺，在接下來的那2個月，我基本是吃公司食堂過來的（公司有免費食堂，週末就是吃1.3RMB的康師傅袋裝方便麵，想想13年過去了，現在袋裝的方便麵都2.5RMB了）。第一次由自己的提前消費而導致自己的日常生活出現了問題。然後我當年就比較小心了，因為我也不想一個月連續吃方便麵。所以當年我刷完6次信用卡以後，我就很少用這個卡了。但是我沒有欠裡面的錢。就這樣我心驚肉跳的過完了2007年。

時間來到了2008年，年初依舊有客服打電話給我，還是一件事打算給我提額度到2萬。我當時可能虛榮心作怪吧也許是客服的一句你不用也不用還，我沒幾天也收到了一封掛號信，我的額度到了2萬。當年剛好是金融危機，我們的公司裁員，很不幸我就是其中一員，當時還好我沒有透支多少錢，也有一定的積蓄，然後我打電話給銀行說要銷卡，銀行的客服說今年的6次任務你已經完成了，沒有必要銷卡，當時我也不知道是什麼心態沒有銷卡，然後由於找到的新工作在上海，然後我就在2008年底來到了上海，當時的電話費很貴，我記得長途好像是6毛錢，然後我就把原來的手機號碼停用了（也沒有銷號，好像是連續停機3個月就自動銷號了，這點移動比銀行強），在上海重新買了個手機號。然後我進入了一家新公司開始了新的生活，交通銀行的信用卡我也不再使用了，因為我覺得我這年的6次任務已經完成了，而且當時我上班的地方距離交通銀行有很遠的距離，我的工資卡當時是工商銀行的。

不知不覺來到2009年，有一天有個陌生的號碼打電話給我，說我欠交通銀行信用卡的錢，大概10分鐘後我才明白，原來我2008年我只刷了5次（無法追究到底刷了幾次了，畢竟當時我也不知道怎麼辦，但是我離開蘇州的時候明明打電話確認過，這麼才大半年的時間就不一樣了呢？）。

我就問了一句：為什麼沒有及時聯絡我呢？人家說你號碼停機了，

然後我又問：為什麼你有現在的號碼呢？人家不說話了。

這個時候就體會到了銀行的權威性了。既然我沒辦法反駁我只能還錢了，問清狀況後原來由於我沒有刷夠6次，截止到現在我需要交納接近700人民幣的費用。然後我只能乖乖的在一個週六去交通銀行存了700人民幣。然後我聯絡了一下我的客服要求銷卡，然後不管客服怎麼說我還是堅持銷卡，最奇怪的是大概一週後，我的手機收到簡訊我的信用卡終於完成了銷卡，想想當初如果果斷一點或許就沒有700人民幣的事情了。

綜合以上，我也請教了我一個在銀行的朋友。銀行對於優質信用卡客戶的定義大概是這樣的：

1>每個月都有消費記錄，且每個月都有還款記錄。

2>消費記錄裡面最好有大型家電的記錄，我一直想不明白為什麼？

3>持卡人在不同的場景消費過，比如金店，汽車4S店。

4>持卡人最好名下有固定資產，比如汽車房產。

5>符合以上4點的基本上每年都可以提一次額度。

但是人的慾望是沒有止境的但是收入是有止境的。所有一定要控制好自己的額度，不要輕信客服的話語，畢竟用錢的是你，到時候還不上錢的也是你。

在這種情況下，銀行給你的評級會非常高。

首先我們來看兩個點，第一個是還款能力，第二個是使用次數。

按照題主的這種說法，每個月信用卡都透支，也就是說，使用次數會很頻繁，但每次都準時還，也就是說他還款能力跟得上他的消費能力的。

銀行最喜歡的客戶是什麼？就是有還款能力，又喜歡用信用卡，因為他能夠賺取更多的手續費。

所以對每個月的信用卡都透支，但是都能準時還上的客戶，銀行會很開心，它的評級會很高，第一，你的使用次數頻繁，第二，你的還款能力足夠。在沒有風險的情況下，銀行是願意把你的信用卡提額的，因為這樣能夠促使更多的消費。而你每個月的信用卡都透支，但又都能準時還上，證明你的還款能力在銀行那邊是完全沒有問題，所以銀行會給你的評級很高的。