朋友們好，很顯然標題中的說法不夠客觀全面。銀行理財的總體平均收益的確超過5釐的不多。但是，有兩種好的思路，來解決這個問題。

首先，來了解，目前銀行理財產品的平均收益率：

如上圖，這是4月中旬左右，統計的銀行理財產品周平均收益率。

可以看出，銀行理財產品的平均收益率在4.12%左右，也就是標題中所說的，不到5釐。這有一定的代表性。

小結：如標題所言，大多數銀行理財產品的平均收益率，都在4%左右，不超過5釐。

其次，來分析，為什麼，銀行理財，很少有超5釐：

1，控制風險的因素。銀行理財以大眾化為主，主要集中在中低風險理財產品。這類理財產品，為了控制風險往往避免一些，激進的投資和交易。這就限制了收益率。這是一個主要的原因。

2，市場回報率低。經濟發展時期，經濟增長，投資回報率高理財收益自然也高。經濟平穩時期，回報率相對較穩，理財的收益自然是保持平穩。

小結：銀行理財產品，收益很少超過5釐有多種原因。

再次，來分享解決思路：

1，多方優選理財產品。

2，轉換其他產品。例如，將原有的理財，轉為商業銀行特色存款。不僅收益率沒有降低反而安全性增加靈活性增加。

小結：有相應的解決方案。

最後，來做總結分析：

銀行的理財產品，主要以大眾化，中低風險為主，再加上目前投資回報率普遍走低，這雙重因素，造成現在銀行，大多數理財產品的收益率，很難超過5釐。

但是轉換思維，尋找優秀的理財產品，或者轉換為，安全性更高的理財產品，不失為明智之舉。

首先要知道銀行理財是什麼？銀行發售理財產品募集的資金，屬於受別人之託，再把理財資金運用出去，屬於表外業務。銀行的運用能力決定了理財產品的收益率。不同銀行理財的收益率取決於所投資的專案，專案的風險高，收益率就高，但也有損失本金的風險。反之，專案信用等級高，收益率自然就低，但安全性會好很多。

再次，現在屬於利率下行時期，國家貨幣金融政策鼓勵資金用於實體經濟，讓企業少付利息，減小企業負擔，這種大環境下，理財收益下降是必然的。

第三，目前各大銀行相繼成立了理財子公司，進行公司化運作，可以投資一些權益性專案了。因此，以後理財品種會越來越豐富，對於風險接受程度高的投資者，可以嘗試買些權益性的理財產品，但一定要清楚產品的底層資產是什麼，這無疑對投資者的鑑別能力提出了比較高的要求。

最後，按照監管要求，大部分理財產品打破了剛兌，所以買理財產品特別是收益高的產品也要謹慎。

當前的銀行系列理財產品中，年化收益率一年期超過5%以上的確實是有的，但是比較稀有。進入2020年以來，投資收益市場的平均年化收益率出現了一定幅度的下滑，目前為止一年期的市場理財平均利率基本上維持在3%~4.5%的區間內。所以我們能夠在相當一部分的銀行理財產品中，能夠看到一年期年化收益率，即便是比較高的水準，基本上也維持在4.2%附近，低一點的基本上維持在3.8%左右。

全民手上錢少的時候，利率就高；全民手上錢多的時候利率就低！中國經濟飛速發展20餘年，大多數人都富了起來，雖然以後經濟增速不會再像前幾年一樣一直飛著，但老百姓手上的財富只會越來越多，所以利率也會進一步走低最後走入負利率時代。

樓上太籠統了，銀行理財也是分表內表外的，表外理財多是基金、保險、信託、資管或者自己旗下理財公司的產品，表內理財基本都是銀行自身運營的。你要收益超過5的當然有，不過要承擔風險就是了。利率作為主要的貨幣政策組成部分，是要跟隨市場波動的，現在一年期LPR都還不到4，你想存錢拿到5的收益，當然不能了。

銀行理財產品並不是銀行發行的，而是一些具有信託，基金，理財等資質的非銀行金融機構為企業發行的一種融資債券，這種融資債券會通過銀行進行出售，銀行需要獲取一定的利潤空間，降低利率賺取差價是銀行慣用的方式，所以通過銀行出售的理財產品利率低就在所難免了，個人也可以直接通過一些具有資質的機構夠買