p2p加持著網際網路金融的外衣而來，從市場的寵兒到明日黃花，從政策社會的吹捧幫扶到政策收束人人喊打，歸根結底還是因為其本身帶著原罪出生的，違反了自然經濟規律。

p2p拿著違法違規私募過來的資金，甚至民間存款，背靠銀行，保險，信託，擔保，消費金融機構選擇向弱者開刀，無視企業該擔負的社會責任左手倒右手賺利差價差。給銀行風控篩選下來的次級資質，社會關係法律意識薄弱，還款不確定因素大，不懂計算利息的人放貸。就拿合法合規的24%來說吧，是在一筆資金的使用過程中，要一直能完全使用才可以按簡單的apr24%年息來算，才符合現代的金融邏輯。最常見的就是還本付息，先息後本。而p2p甚至信用卡對於利息的計算往往是等額本息，在資金的使用過程中一直分期還款，本金是在相應的減少，而利息卻沒有相應的減少，還是按借款本金來計算的，甚至有的平臺為了使利息看起來合法，通過陰陽合同來虛增本金，抬高利息，為此借款人往往實際支付的是雙倍的利息，對本金的使用率只有實際的一半，而這些行業祕密平臺是不會主動去與借款人溝通知會的。因為平臺不老實，所以越來越多反催收的出現，實際就是理智的人變多了，這其中的因果關係不要搞錯了，並且有部分人還會通過填平了這種金融利率計算的資訊差來賺取一定的利益。曾經的少年變成了惡龍，在此不做評價。

這似曾相識的操作，跟p2p一樣，出發點是好的，只是慢慢變質了。而這時平臺覺得自己利益受到了侵犯，就各種潑髒水了。這說來就話長了，不是本次主題，年化13%-20%才是真實的自然債務區，各路老哥協商時候自己把握。

p2p平臺把還款的希望寄託於其緊急聯絡人，通訊錄和同行身上，都想做第一個吃市場紅海螃蟹的，覺得自己不是最後一個，大秀擊鼓傳花的操作。推廣時千方百計誘導，虛假宣傳拉攏出借人，借款人，催收時百般欺詐威脅，隱藏自身的不合理性，惡意增加債務人還款成本，通過合同，徵信拿捏出借人借款人，實為不仁。

放貸，歸集資金，那是銀行乾的活，在國家，地方直接強監管之下，不犯錯比賺更多的錢更重要。平臺一個民營資本，就是一個踩著消費主義誕生的網際網路金融的私生子，有誰能替他兜底。在資本逐利的背景下有誰能保證他完全的合法合規，能堂堂正正的拿出各種必須的合法的能隨時接受監管查驗的證書，許可，牌照，平臺所有的背書都是經不起推敲的。而且平臺大部分是總部模式，跟出借人，借款人很難在同一屬地，很難拿到一手的最及時最準確的相應資料，做不到如四大行一般細緻合規的上門風險排查，更何況即使這樣還有線下造假的風險，畢竟以合法手段行非法目的的例子太多了，比如最近的武漢80噸黃金案件，上當的都是外地機構，本地的沒有一家上當。資質包裝，虛增資產，借殼上市早就不是什麼行業祕密了，反正只要不出事只要能融到錢，大家一起先把這過家家玩下去才是最重要的，能苟一天苟一天，才不會管什麼時候有人玩不起掀桌呢。

所以平臺本身才是最大的老賴，在監管和法律日益嚴格的今天，在政策和社會輿論的引導下，法條操作上遇事不決，尋釁滋事。

才導致平臺右手的高利貸，貸超，套路貸，校園貸，714，55貸越來越玩不下去了，所以暴雷頻發。畢竟平臺不保證剛性兌付，不找有份量的背書就融不到錢，會被投資人和機構毒打，就活不下去。收益與風險從來都是並存的，所以只能以魔法對抗魔法，使出各種魔幻操作，讓所有不合理的要求得到滿足，這本身一定存在不合理不合法性的。資金池，標的錯配，假標自融，各種子公司互相關聯，暗地資產轉移，換頭。說白了就是偽造一些資產蓋一堆蘿蔔章，把投資人的錢先歸結起來，左手資金池，右手高利差，用來兌付先前玩壞的壞賬窟窿，和先前投資人的本金利息，虛假投資標的，是真正意義上的非法集資，龐氏騙局。反正已經是龐氏了，那就是騙局思維，自身過不鳥審經不起查，良退只能說明有個好“爹”好運氣。集團洗腦式營銷，功利主義，主人道德，虛假包裝如呼吸一樣自然，賺的就是帶血的錢，瘋狂的推廣拉新獲客的背後就看能在跑路失聯，去監獄撿15年肥皂前拉多少人頭來墊背了。萬花叢中過，片葉不沾身，事了拂衣去，深藏身與名。未經他人痛，莫勸他人善。除了洗地的，心有不甘的同行從業者，拿錢辦事的水軍和不明真相的道德鍵盤俠，p2p幾乎沒有好的社會評價和社會責任，慼慼晚風之中只留下出借人和借款人一地雞毛，p2p渣男實錘!