首先，逐步完善的政策體系為P2P行業的發展提供了良好的環境。

每個企業進入一個行業，必然受到制度的制約和規範，必須遵守行業秩序，這樣才能持續健康發展。從中央政府到地方政府，在控制區域和系統風險的前提下，積極推動P2P等網際網路金融健康發展。2015年12月31日，國務院頒佈了“推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）”。規劃指出：利用網上貸款平臺融資便捷，物件廣泛的特點，引導其緩解小微企業，農戶，各類低收入群體的融資難問題。

其次，技術是P2P網貸平臺發展的工具和動力。

P2P網路借貸主要通過網際網路進行開展業務，必然離不開技術支援。早期受制於技術手段，服務無法快速且低成本送達， 以往，P2P公司進行信用稽核過程發現和評估風險方面的能力有限，不能有效地識別出風險借款人，導致風險控制成本較高。以傳統的貸款為例，整個流程需要審查線下收集的證據，分析財務報表，進行抵押擔保，領導層層審批等，需要較長時間完成最終貸款，時間長、成本高。所以傳統金融主要服務於高淨值客戶。同時，金融機構設定了複雜的金融制度和規則，來防範逆向選擇和道德風險。

隨著技術進步，風險控制能力得到加強，大資料的積累和分析方法的成熟、雲端儲存成本的下降和計算能力的增加使得P2P貸款公司能夠以非常低的成本判斷客戶的風險發放貸款[YL1] 。部分先進的P2P平臺可以根據積累的大資料，實現評估貸款人的信用額度，在信用額度內放貸[x2] ，技術融合引發的能量正在不斷顯現。在此種背景下，P2P網路借貸平臺的年化利率較高，成功吸引了廣大投資者的參與。

其三，供給雙方需求不斷被釋放，成為P2P行業迅速發展內生動力。

作為金融中介機構，P2P網貸平臺是一種通過網際網路連線貨幣供應和需求的市場。資金供給者是有財富驅動的居民組成，主要特點是投資者眾多。在經濟轉型發展的時期，中國居民可支配收入增長率已經超過了GDP增長，更是超過了通貨膨脹率，收入和工資的增加帶動了居民財富總量的增加，成為P2P網貸發展的基礎。

P2P的發展能否發展壯大，僅有資金供給端的渠道優勢還不夠，資金需求端也能起到決定性作用。中國金融抑制問題的核心是利率管制，這導致均衡利率過低，中小微企業和個人得不到資金支援，金融需求被壓抑了。在萬眾創業的大背景下，民間對融資需求被充分釋放。社會的中低層收入者一方面對於資金有著強烈的需求，另一方面，這些人通常缺乏有效擔保和抵押，傳統的金融機構對此類貸款要求高，並且伴有大量複雜的手續。因此，社會中的低收入群體很難長期享受金融業發展的紅利。相比之下，P2P網路借貸門檻低，大大提高了中小微型企業和中低收入群體的融資可用性。

最後，與傳統金融機構相比，P2P借貸公司的交易成本更低。

提高效率，這是一個非常重要的因素。在這個市場上，錢被買賣，貨幣是一種有差異的產品，它的價格——利率才是最重要的。

P2P的商業模式更簡單：它不吸收存款，不受嚴格的銀行監管，也不維持閒置的餘額；他們只是讓借款人與貸款人保持聯絡。此外，這是通過一個線上平臺完成的，其中大部分流程都是自動化的。運營成本是解釋行業利潤率的最重要因素，因此P2P借貸平臺和其他線上業務一樣，都將技術作為重要的力量。P2P借貸可以緩解信貸配給，尤其是對那些處於信貸長尾的借款人。