說說我的意見 你參考一下吧

假設貸款30萬，20年。現行利率5.814%，暫時不考慮20年內利息升降的因素

(1)等額本金具體情況:每月償還同樣本金1250，利息每月遞減6.05，20年總利息175026.25。

特別注意:直到在第9年還款金額才和等額本息一樣，前8年每個月都比等額本息多支出，第一個月多585.96，以後逐月遞減6.05。

1月,2702.5(元) 2月,2696.45(元) 3月,2690.4(元) 4月,2684.34(元)

5月,2678.29(元) 6月,2672.24(元) 7月,2666.19(元) 8月,2660.14(元)

9月,2654.08(元) 10月,2648.03(元) 11月,2641.98(元) 12月,2635.93(元)

一年後，總計還本金:15000，利息:17030.57

(2)等額本息具體情況:每月還同樣金額2116.54，但是逐月本金逐步提高，利息逐月逐步減少，20年總利息207969.49。

一年後，總計還本金:8000，利息17398.48

如果各位只看到這裡，大家就會覺得，貌似第一年還完以後，等額本金要比等額本息少還367.91的利息，

如果就這樣還20年，那麼等額本金一共要比等額本息少還32943.24

當然，如果你就這麼還20年，確實等額本金要比等額本息節省3萬多的利息，

但是，記住還有但是這個情況，那就是你還有可能提前還貸 前面說了，等額本金直到在第9年還款金額才和等額本息一樣，前8年每個月都比等額本息多支出，第一個月多585.96，以後逐月遞減6.05。

實際上，第一年就要比等額本息多支出:6632.09

那麼如果我還完一年之後，提前還款1萬元，

這個時候，按照前面等額本息的演算法，一年後，總計還本金:8000，利息17398.48

這個時候我還欠銀行本金30萬-8000=29.2萬，提前還1萬，那就剩28.2萬，

這個時候我再選擇16年貸款，也就是原來20年的貸款年限縮短貸3年(已經還了1年)

個時候，我月均還款2259.01(元)，16年總利息151729.84

現在，加上我第一年已經支付的利息17398.48，也就是151729.84+17398.48=169128.32

這個時候，我就比一開始選擇等額本金20年還款的利息還要少，各位不妨到前面看看資料

(1)等額本金具體情況:每月償還同樣本金1250，利息每月遞減6.05，20年總利息175026.25。

所以，大家看到這裡，就會知道，其實合理安排資金，等額本息不見得比等額本金多付利息等額本金也不是傳說中的那麼節省利息 有人會問，為什麼等額本金20年就不能提前還貸，縮短年限呢?

這是因為我考慮了一般情況下，前8年，等額本金月還款多於等額本息，這個時候，一般人是拿不出多的錢再次提前還貸的

如果有這個能力，那有何必貸款呢?

等額本息之所以有能力提前還款，是因為平時的月供比等額本金要少，所以有可能提前還貸!

內容很長 仔細看看 應該對你有幫助