100萬現金，也不是一個小數目，拿在手中，基本上都是隨著時間的流逝而發生貶值，而且時間越長貶值越厲害，但如果管理得好，做到不貶值的可能性還是比較大的。

隨著經濟的發展，通貨膨脹也難以避免，幾乎每年都會發生。20年前，一個燒餅兩毛錢，現在一個燒餅至少也得1塊錢，20年前，豬肉5塊錢一斤，現在的價格是30元左右一斤，20年前，小城市的房價千元一平方的比比皆是，現在中國總體房價已經邁入了萬元時代，不難看出，現在的100萬元，相當於20年前的30萬元，貶值比較厲害。如果不合理利用手中的錢，10年20年後，財富縮水是必然的，這顯然是有錢人不願意看到的事情。沒錢人焦慮，現在有錢人也焦慮，手中的閒錢到底該怎麼辦？唯一的答案就是選擇合理的理財投資方式。

很顯然，投資理財是一個非常專業的問題。我們身邊的大部分人都是普通人，對於投資理財這種需要專業金融知識來說，已經超過了大部分人的認知能力，那些身邊看似對投資很“專業”的人，基本上屬於“一桶水不蕩半桶水晃盪”的人，不懂裝懂。

如果現學投資理財，也不是不可以，但一會半會也不一定能學會，況且，現學現賣風險也太大，誰也不會拿自己辛苦賺來的錢去搞高風險投資試驗。

大家一定還記得P2P這麼一件事，平臺沒有爆雷之前，投資的人都認為自己是“投資理財專家”，穩賺不賠，可結果呢？大家都已經知道答案了，別說高回報了，有多少人拿回本金了？

所以，現金100萬，投資股票、基金、保險、期貨等這樣的理財方式，或者投資突然冒出的某種“新”的包裝華麗的理財方式，實在有點不合適，不適合普通人去操作。

因此，對於普通人而言，想把100萬現金“玩好”，並不是很容易，但是又不能砸在手中，任由財富貶值，保值增值才是目的。

那麼100萬的現金，該如何選擇投資理財方式，是存錢還是買房？經濟學家馬光遠透露答案，給出了自己的建議。

儲蓄（定期或大額存單）

活期的利息只有0.35%，存錢存活期，利息太低，活期收益趕不上貨幣貶值速度，大家只保留應急使用資金存活期就可以了，其他的閒錢就不要考慮存活期了。

那麼銀行定期又如何呢？相對於其他理財產品來說，定期存款比活期利息高很多，按照目前的通脹水平，3年的定期的收益，賽過通脹的問題不大。

目前我國有4000多個銀行，網點3萬左右，不同的型別銀行給到的存款利率是不一樣的，國有5大行，工行、建行、農行、中行、交行，再加上儲蓄銀行，由於家大業大，大銀行在市場中佔據支配地位，所以他們的存款利率基本上最低的，把錢存在這些銀行，想獲取比較好的回報基本上不可能。

有一些小銀行，當然無法和大銀行證明競爭，但是為了攬儲，往往會給出比大銀行高出很多的利率。比如城市商業銀行、信用社、村鎮銀行等。

大家都知道，銀行存款利率需要參考基準利率來執行，但可以按照一定的標準上浮，一般來說，各地會有所不同，上限要受到各地銀行業利率自律公約的束縛，不能無限上浮，大部分地區上浮的上限基本上是55%。並且存款的額度越高，銀行給出的利率一般就越高。比如三年定期和五年定期的基準存款利率都是2.75%，如果你100萬存在地方銀行，利率就有可能提升到4.5%左右。如果存在國有大銀行，利率能達到3.5%就不錯了。

以利率4.5%計算，100萬一年的利息是4.5萬，雖然不能保證是增值的，但這個收益賽贏通脹基本沒有問題。

不過，存100萬在一個銀行，風險還是有的，因為現在我國允許銀行倒閉，根據《存款保險條例》的規定，一旦銀行倒閉，存款人最多獲賠50萬，所以，現金100萬，為了保險起見，還是建議大家分別存在不同的銀行，但分散存款後，利率可能就沒有那麼高了，收益會受到一定影響。

至於大額存單，在選擇方面基本和定期存單差不多，這裡就不多說了。

買房

房子是用來住的，不是用來炒的。在這個大背景下，炒房的黃金時間已經過去了，投資買房讓財富保值增值的“大紅利”時代已經一去不復返了。

2018年的時候，前央行副行長吳曉靈就警告，要做好房地產泡沫破滅的準備，業內專家郭樹清更是在半年內三次提及房地產泡沫的風險。可見，現在投資買房，風險也還是有的，而且比較大，並且隨著時間的發展，中國人口出生率不佳、人口老齡化等問題的出現，勢必都會對房價帶來衝擊，樓市下行是大機率事件。

中國目前的總體房價已經進入萬元時代了，在大的政策背景下，各方專家也是屢次提醒大家要注意樓市風險，由此看來，投資房子已經不是穩賺不賠的買賣了。

最近，社科院釋出《中國住房報告2021》，認為2021年的房價將會上漲5.1%左右，持有成本在6%左右，如果房子的漲幅低於持有成本，買房就不賺錢，甚至是賠錢的。因為資金用於買房了，就失去了獲取其他收益的機會，比如銀行存款。報告還認為，一二線城市房價上漲，三四線城市有可能下跌。

如果按照社科院的報告，2021年投資買房的風險確實比較大，再也不像過去隨隨便便買房就可以“躺賺”。

現在來看，100萬儲蓄，每年肯定會有幾萬的收益，但是投資買房，風險很大，是有可能賠錢的。

對於100萬現金，到底是買房還是存銀行？哪一個最好呢？著名經濟學家馬光遠曾經說過：未來炒房是非常專業的事情，炒房成本越來越高，對於普通人而言，就不要去炒房了，手握一定比例的現金比啥都重要。

總結

1、100萬現金，要麼存三年定期，要麼選擇大額存單，五年定期有點長，一般不建議。

2、為了分散儲蓄風險，建議把100萬分別存在不同的銀行。

3、存款之前可以和存款行進行私下溝通，爭取更高的利率。

4、由於目前樓市的風向問題，不建議大家再把錢投資到樓市中，因為現在的樓市有泡沫，什麼時候破，不好說。

5、投資理財要理性，堅持“風險第一，收益第二”，不要有賭徒心理，防止再來一次“P2P”。

6、由於通脹，現金貶值很正常，不必過於擔心，堅持正確的理財方式，適度跑贏通脹就可以了，期望值不要太高，心態最重要。

最後，讓我們互動一下：如果你有現金100萬，你是儲蓄還是買房呢？說出你的答案。