8月25日，中國央行釋出公告調整新發放商業性個人住房貸款利率，根據公告，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

而2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

一直以來，不論是已經買房的人還是準備買房的人都比較關注房貸利率的情況，網上有傳言說：“房貸利率的調整牽動著無數購房者的心，上浮等於割肉，下調等於吃肉”，可見在現在房價的“幫襯”下，房貸利率是多麼至關重要的存在。

所以對於新的利率執行機制，你到底了解多少？

1、LPR是什麼？

即貸款市場報價利率（原稱Loan Prime Rate，簡稱LPR），是商業銀行綜合判斷客戶的信用等級、貸款期限、風險緩釋等條件後，對其最優質客戶執行的貸款利率。銀行可以在此基礎上加減點，確定實際貸款利率。

從國際經驗看，不少發達國家都曾建立起類似LPR的報價機制，作為金融機構貸款利率定價的參考，在推動貸款利率市場化改革過程中發揮了重要作用。

2、LPR如何制定？

是央行授權“全國銀行間同業拆借中心”負責統計、公佈。

由18家銀行報價，報出各自的1年期和5年以上期貸款利率，然後由“全國銀行間同業拆借中心”剔除最低價、最高價，算出的平均價。

3、LPR更新頻率？

每月20日（逢節假日順延）報價一次，大家可以在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢

4、兩個下限

一是央行確定的下限，即首套不低於LPR，二套不低於LPR加60個基點

二是央行省級分支機構指導市場利率定價自律機制確定的各地加點下限。

在上述兩個下限的基礎上，各商業銀行可以決定各自的加點幅度。

5、房貸新規利率實施前後差距

（1）原本利率制定方式：

貸款定價=官定基準利率*（1+上下浮倍數）

就是各大銀行根據基準利率上下浮動，這樣的定價與市場化的利率沒有直接掛鉤。

（2）新規後利率制定方式：

LPR=平均值（18家銀行的“MLF+點”）

貸款定價=LPR+基點

各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價，市場化、靈活性特徵將更加明顯。

6、多城多面

根據“因城施策”原則，各城可指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地的房地產實際變化情況，確定轄區內首套或者二套的商業性個人住房貸款利率加點下限。

7、調整前後首套、二套計算方式對比

注：新規實施後各城每月房貸利率均有變化，需以最新利率為主，下圖調整前按照基準利率來上浮或下浮計算，調整後按照LPR+基點計算。

8、如果是新規實施之前的（2019年10月8日前），已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。