2017年銀行卡賬戶新規定：
一、關於Ⅱ、Ⅲ類個人銀行賬戶的開立、變更和撤銷
(一)個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以繫結本人I類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進行身份驗證，不得繫結非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)開立的支付賬戶進行身份驗證。
(二)個人可以憑有效身份證件透過銀行業金融機構(以下簡稱銀行)櫃面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在銀行櫃面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需繫結Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。銀行依託自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應當經銀行工作人員現場面對面稽核開戶人身份。
(三)銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業務，應當遵守銀行賬戶實名制規定和反洗錢客戶身份資料儲存制度要求，留存開戶申請人身份證件的影印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以透過影片或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份資訊的方式。
(四)銀行透過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ類戶，應當向繫結賬戶開戶行驗證Ⅱ類戶與繫結賬戶為同一人開立且繫結賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶，第三方機構只能作為驗證資訊傳輸通道。驗證的資訊應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、繫結賬戶賬號(卡號)、繫結賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。人民銀行小額支付系統已增加對手機號碼和信用卡賬戶的驗證功能(具體介面報文見附件)，銀行應當於2016年12月底前完成相關介面開發和修改工作。
銀行透過電子渠道非面對面為個人開立Ⅲ類戶，應當向繫結賬戶開戶行驗證Ⅲ類戶與繫結賬戶為同一人開立，驗證的資訊應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、繫結賬戶賬號(卡號)等4個要素。
銀行透過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應當要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與繫結賬戶使用的手機號碼保持一致。
(五)銀行可以透過櫃面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業務。
銀行透過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機號碼、繫結賬戶變更業務時，應當按照新開戶要求重新驗證資訊，並採取措施核實個人變更資訊的真實意願。
銀行透過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且繫結賬戶為他行賬戶的，應當要求個人先將Ⅱ類戶所有投資理財等金融產品贖回、提前支取定期存款，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉回繫結賬戶後再予以變更。
(六)銀行可以透過櫃面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業務。
銀行透過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時，繫結賬戶已銷戶的，個人可按照銀行新開戶要求重新驗證個人身份資訊後繫結新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉回新繫結賬戶後再辦理銷戶。
(七)銀行在聯網核查公民身份資訊系統執行時間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業務的，可以採取以下兩種方式對開戶申請人身份進行聯網核查：一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶，該賬戶只收不付，在銀行按規定聯網核查個人身份資訊後賬戶才能正常使用;二是銀行可以透過公安部認可的其他查詢渠道聯網核查。
(八)銀行應按照《華人民銀行辦公廳關於釋出〈全國集中銀行賬戶管理系統接入介面規範——個人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發〔2016〕168號)要求，對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區分、標識，並按規定向人民幣銀行結算賬戶管理系統報備(報備時間另行通知)。
(九)銀行為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應在與客戶簽訂的賬戶管理協議中約定長期不動戶、零餘額賬戶處置方法。
(十)社會保障卡、軍人保障卡管理事項另行通知。
二、關於Ⅱ、Ⅲ類戶的使用
(一)銀行應當積極引導個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網路支付業務，在移動支付中便捷應用，建立個人銀行賬戶資金保護機制。
(二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非繫結賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助裝置加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非繫結賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡實體卡片。
其中，Ⅱ類戶非繫結賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非繫結賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。
Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非繫結賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助裝置加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非繫結賬戶資金轉入業務。
其中，Ⅲ類戶賬戶餘額不得超過1000元;非繫結賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非繫結賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。
銀行可以根據自身風險管理能力和客戶需求，在規定限額下設定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下，Ⅱ類戶向繫結賬戶轉賬可以不採用數字證書或者電子簽名的支付指令驗證方式。Ⅱ類戶購買投資理財產品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財等金融產品。
(三)銀行可以透過Ⅱ、Ⅲ類戶開展基於主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標記化(Tokenization)等技術的移動支付業務。
(四)個人可以將在支付機構開立的支付賬戶繫結本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。
(五)銀行可以向Ⅱ類戶發放本銀行貸款資金並透過Ⅱ類戶還款，Ⅱ類戶不得透支。發放貸款和貸款資金歸還，不受轉賬限額規定。
(六)銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，透過Ⅱ、Ⅲ類戶向繫結賬戶傳送指令扣劃資金。
三、建立健全繫結賬戶資訊驗證機制
(一)人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行應當發揮協調作用，推動轄區內地方性法人銀行積極利用小額支付系統或者其他渠道，協助建立轄區內地方性法人銀行的繫結賬戶互驗機制，實現對繫結賬戶的客戶賬戶資訊查驗。
(二)除小額支付系統外，銀行可以使用中國銀聯等機構提供的驗證通道，實現Ⅱ類戶開戶銀行與繫結賬戶開戶銀行間的資訊驗證，並嚴格按照《華人民銀行關於進一步加強銀行卡風險管理的通知》(銀髮〔2016〕170號)規定，加強賬戶資訊保安保護。
四、相關要求
(一)人民銀行分支機構應當督促轄區內銀行全面落實個人銀行賬戶分類管理制度，指導銀行加快行內系統的改造，開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業務，實現賬戶分類標識。
(二)銀行應當以個人銀行賬戶分類管理為契機提升銀行服務水平，加大對網點櫃員的培訓和對社會公眾的宣傳力度，使社會公眾充分了解並積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護需求。
(三)銀行應當按照本通知要求規範存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理，不符合本通知要求的，應當立即整改。對未按照規定驗證繫結賬戶資訊的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業務辦理。
你的銀行賬戶將發生重大變化
12月1日起，銀行卡“漫遊費”取消、調整轉賬方式和轉賬時效、個人賬戶分類管理等新規將實行
12月1日(本週四)起，一系列的銀行新規將會影響我們的生活。日前，央行釋出《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，從取消銀行卡“漫遊費”、調整轉賬方式和轉賬時效、個人賬戶分類管理等多個方面對金融支付結算業務進行了調整。
“漫遊費”：取消同行異地存取款、轉賬的手續費
12月1日開始取消同行異地存取款、轉賬的手續費，也就是說，以後在蘭州辦的銀行卡，在全國各地同一銀行取錢都不用再花手續費，這就好比手機運營商取消“漫遊費”一樣，而這一“漫遊費”將取消。
據悉，央行此次規定針對的是同行存取款和轉賬，跨行業務手續費還是照常收取的。如果要跨行業務免手續費，最好透過手機銀行，大多數手機銀行轉賬匯款免手續費。
轉賬：ATM機轉賬24小時內可撤銷
眾所周知，目前去銀行轉賬，各銀行普遍提供的是轉賬實時到賬服務，但是這也存在不法分子能快速轉移資金的隱患。
針對此種情形，從12月1日起，ATM機轉賬將設定更多的規矩。無論是去銀行櫃檯或者透過網銀等電子渠道，存款人都有“實時到賬”“普通到賬”和“次日到賬”三種轉賬方式可選擇。也就是說，如果透過ATM機轉賬，12月1日起就要24小時後轉賬資金才能到賬了，這也相當於給轉賬的使用者一個“後悔”的機會。轉賬後的24小時內，如果你意識到匯錯賬戶或者不想匯款了，可以到髮卡行櫃面申請撤銷這次轉賬。
非櫃面渠道轉賬是指透過網上銀行、手機銀行、電話銀行、第三方支付機構網站等渠道進行的轉賬匯款業務。從12月1日起，如果你在銀行要求開通非櫃面渠道轉賬業務，銀行會拿出一份協議讓你籤，約定今後在這些渠道轉賬時的日累計限額、筆數和年累計限額等。
那麼，已經習慣了支付寶或者微信支付的使用者就需要留心了，在簽訂協議時，最好根據平時交易習慣，約定適合自己的限額和筆數，否則一旦限額或者筆數超標，今後的轉賬匯款業務就需要去銀行櫃面辦理了。在辦理非櫃面轉賬業務時(同行轉賬除外)，單日累計金額超過5萬元的，銀行會採用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。
《通知》還規定，個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計超過30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，個人確認後才可以轉賬。對於經常要大額匯款的人來說，可能會麻煩一點，每次都需要確認，建議還是直接去銀行更方便。
賬戶：一個人在一家銀行只能開一個Ⅰ類賬戶
《通知》規定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。
而在2016年12月1日前已經開立的多個Ⅰ類戶則不受此次規定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數量較多的，銀行會要求個人作出相應說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導個人歸併多餘的賬戶，或者將一些主要用於網路支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。也就是：假如你在某銀行已經辦了一張卡了就不能辦第二張了。如果你還沒有該銀行的卡，12月1日之後只能辦一張新卡。
交易：6個月無交易賬戶暫停非櫃面業務
《通知》要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後，可以恢復其業務。
此外，單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認後方可轉賬，以提醒單位和個人識別潛在交易風險，審慎作出大額資金轉賬決定。
2017年銀行卡賬戶新規定：
一、關於Ⅱ、Ⅲ類個人銀行賬戶的開立、變更和撤銷
(一)個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以繫結本人I類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進行身份驗證，不得繫結非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)開立的支付賬戶進行身份驗證。
(二)個人可以憑有效身份證件透過銀行業金融機構(以下簡稱銀行)櫃面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在銀行櫃面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需繫結Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。銀行依託自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應當經銀行工作人員現場面對面稽核開戶人身份。
(三)銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業務，應當遵守銀行賬戶實名制規定和反洗錢客戶身份資料儲存制度要求，留存開戶申請人身份證件的影印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以透過影片或者人臉識別等安全有效的技術手段作為輔助核實個人身份資訊的方式。
(四)銀行透過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ類戶，應當向繫結賬戶開戶行驗證Ⅱ類戶與繫結賬戶為同一人開立且繫結賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶，第三方機構只能作為驗證資訊傳輸通道。驗證的資訊應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、繫結賬戶賬號(卡號)、繫結賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。人民銀行小額支付系統已增加對手機號碼和信用卡賬戶的驗證功能(具體介面報文見附件)，銀行應當於2016年12月底前完成相關介面開發和修改工作。
銀行透過電子渠道非面對面為個人開立Ⅲ類戶，應當向繫結賬戶開戶行驗證Ⅲ類戶與繫結賬戶為同一人開立，驗證的資訊應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、繫結賬戶賬號(卡號)等4個要素。
銀行透過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應當要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與繫結賬戶使用的手機號碼保持一致。
(五)銀行可以透過櫃面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業務。
銀行透過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機號碼、繫結賬戶變更業務時，應當按照新開戶要求重新驗證資訊，並採取措施核實個人變更資訊的真實意願。
銀行透過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且繫結賬戶為他行賬戶的，應當要求個人先將Ⅱ類戶所有投資理財等金融產品贖回、提前支取定期存款，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉回繫結賬戶後再予以變更。
(六)銀行可以透過櫃面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業務。
銀行透過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時，繫結賬戶已銷戶的，個人可按照銀行新開戶要求重新驗證個人身份資訊後繫結新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉回新繫結賬戶後再辦理銷戶。
(七)銀行在聯網核查公民身份資訊系統執行時間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業務的，可以採取以下兩種方式對開戶申請人身份進行聯網核查：一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶，該賬戶只收不付，在銀行按規定聯網核查個人身份資訊後賬戶才能正常使用;二是銀行可以透過公安部認可的其他查詢渠道聯網核查。
(八)銀行應按照《華人民銀行辦公廳關於釋出〈全國集中銀行賬戶管理系統接入介面規範——個人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發〔2016〕168號)要求，對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區分、標識，並按規定向人民幣銀行結算賬戶管理系統報備(報備時間另行通知)。
(九)銀行為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應在與客戶簽訂的賬戶管理協議中約定長期不動戶、零餘額賬戶處置方法。
(十)社會保障卡、軍人保障卡管理事項另行通知。
二、關於Ⅱ、Ⅲ類戶的使用
(一)銀行應當積極引導個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網路支付業務，在移動支付中便捷應用，建立個人銀行賬戶資金保護機制。
(二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非繫結賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助裝置加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非繫結賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡實體卡片。
其中，Ⅱ類戶非繫結賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非繫結賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。
Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非繫結賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助裝置加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非繫結賬戶資金轉入業務。
其中，Ⅲ類戶賬戶餘額不得超過1000元;非繫結賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非繫結賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。
銀行可以根據自身風險管理能力和客戶需求，在規定限額下設定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下，Ⅱ類戶向繫結賬戶轉賬可以不採用數字證書或者電子簽名的支付指令驗證方式。Ⅱ類戶購買投資理財產品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財等金融產品。
(三)銀行可以透過Ⅱ、Ⅲ類戶開展基於主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標記化(Tokenization)等技術的移動支付業務。
(四)個人可以將在支付機構開立的支付賬戶繫結本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。
(五)銀行可以向Ⅱ類戶發放本銀行貸款資金並透過Ⅱ類戶還款，Ⅱ類戶不得透支。發放貸款和貸款資金歸還，不受轉賬限額規定。
(六)銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，透過Ⅱ、Ⅲ類戶向繫結賬戶傳送指令扣劃資金。
三、建立健全繫結賬戶資訊驗證機制
(一)人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行應當發揮協調作用，推動轄區內地方性法人銀行積極利用小額支付系統或者其他渠道，協助建立轄區內地方性法人銀行的繫結賬戶互驗機制，實現對繫結賬戶的客戶賬戶資訊查驗。
(二)除小額支付系統外，銀行可以使用中國銀聯等機構提供的驗證通道，實現Ⅱ類戶開戶銀行與繫結賬戶開戶銀行間的資訊驗證，並嚴格按照《華人民銀行關於進一步加強銀行卡風險管理的通知》(銀髮〔2016〕170號)規定，加強賬戶資訊保安保護。
四、相關要求
(一)人民銀行分支機構應當督促轄區內銀行全面落實個人銀行賬戶分類管理制度，指導銀行加快行內系統的改造，開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業務，實現賬戶分類標識。
(二)銀行應當以個人銀行賬戶分類管理為契機提升銀行服務水平，加大對網點櫃員的培訓和對社會公眾的宣傳力度，使社會公眾充分了解並積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護需求。
(三)銀行應當按照本通知要求規範存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理，不符合本通知要求的，應當立即整改。對未按照規定驗證繫結賬戶資訊的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業務辦理。
你的銀行賬戶將發生重大變化
12月1日起，銀行卡“漫遊費”取消、調整轉賬方式和轉賬時效、個人賬戶分類管理等新規將實行
12月1日(本週四)起，一系列的銀行新規將會影響我們的生活。日前，央行釋出《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，從取消銀行卡“漫遊費”、調整轉賬方式和轉賬時效、個人賬戶分類管理等多個方面對金融支付結算業務進行了調整。
“漫遊費”：取消同行異地存取款、轉賬的手續費
12月1日開始取消同行異地存取款、轉賬的手續費，也就是說，以後在蘭州辦的銀行卡，在全國各地同一銀行取錢都不用再花手續費，這就好比手機運營商取消“漫遊費”一樣，而這一“漫遊費”將取消。
據悉，央行此次規定針對的是同行存取款和轉賬，跨行業務手續費還是照常收取的。如果要跨行業務免手續費，最好透過手機銀行，大多數手機銀行轉賬匯款免手續費。
轉賬：ATM機轉賬24小時內可撤銷
眾所周知，目前去銀行轉賬，各銀行普遍提供的是轉賬實時到賬服務，但是這也存在不法分子能快速轉移資金的隱患。
針對此種情形，從12月1日起，ATM機轉賬將設定更多的規矩。無論是去銀行櫃檯或者透過網銀等電子渠道，存款人都有“實時到賬”“普通到賬”和“次日到賬”三種轉賬方式可選擇。也就是說，如果透過ATM機轉賬，12月1日起就要24小時後轉賬資金才能到賬了，這也相當於給轉賬的使用者一個“後悔”的機會。轉賬後的24小時內，如果你意識到匯錯賬戶或者不想匯款了，可以到髮卡行櫃面申請撤銷這次轉賬。
非櫃面渠道轉賬是指透過網上銀行、手機銀行、電話銀行、第三方支付機構網站等渠道進行的轉賬匯款業務。從12月1日起，如果你在銀行要求開通非櫃面渠道轉賬業務，銀行會拿出一份協議讓你籤，約定今後在這些渠道轉賬時的日累計限額、筆數和年累計限額等。
那麼，已經習慣了支付寶或者微信支付的使用者就需要留心了，在簽訂協議時，最好根據平時交易習慣，約定適合自己的限額和筆數，否則一旦限額或者筆數超標，今後的轉賬匯款業務就需要去銀行櫃面辦理了。在辦理非櫃面轉賬業務時(同行轉賬除外)，單日累計金額超過5萬元的，銀行會採用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。
《通知》還規定，個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計超過30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，個人確認後才可以轉賬。對於經常要大額匯款的人來說，可能會麻煩一點，每次都需要確認，建議還是直接去銀行更方便。
賬戶：一個人在一家銀行只能開一個Ⅰ類賬戶
《通知》規定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。
而在2016年12月1日前已經開立的多個Ⅰ類戶則不受此次規定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數量較多的，銀行會要求個人作出相應說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導個人歸併多餘的賬戶，或者將一些主要用於網路支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。也就是：假如你在某銀行已經辦了一張卡了就不能辦第二張了。如果你還沒有該銀行的卡，12月1日之後只能辦一張新卡。
交易：6個月無交易賬戶暫停非櫃面業務
《通知》要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後，可以恢復其業務。
此外，單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認後方可轉賬，以提醒單位和個人識別潛在交易風險，審慎作出大額資金轉賬決定。