《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》

第五十七條髮卡銀行應當在信用卡領用合同（協議）中明確規定以持卡人相關資產償還信用卡貸款的具體操作流程，在未獲得持卡人授權的情況下，不得以持卡人資產直接抵償信用卡應收賬款。國家法律法規另有規定的除外。

髮卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行衝還：逾期1-90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、後本金的順序進行衝還；逾期91天以上的，按照先本金、後應收利息或各項費用的順序進行衝還。

《中國農業銀行金穗信用卡章程》

第二十條 髮卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行償還：逾期1-90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、後本金的順序進行衝還；逾期91天以上的，按照先本金、後應收利息或各項費用的順序進行償還。

超過91天逾期，還款不優選衝抵本金屬於違規行為。可以要求銀行列印逾期開始至今的還款扣款明細賬單。協商免息或者直接向銀監會投訴。