利率lpr多少轉換合適，需要具體情況具體分析。

每個人簽訂合同時的房貸利率及貸款年限、當前剩餘還款年限不同，因此要根據自己的實際情況決定是否轉換。lpr走向不能確知，但我們可以選擇對自己最有利的方式。

lpr，指的就是貸款市場報價利率，各大商業銀行、金融機構根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和型別等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定貸款者的最終貸款利率（貸款利率不再根據是以前根據基準利率上浮或者打折來確定）。

央行規定，自2020年3月1日起，重新調整存量房貸利率，存量浮動利率貸款客戶可以有兩個選擇：lpr或固定利率，原則上轉換工作應於今年8月底前完成。

是否轉換，這是一道必選題，也就是說必須2選1：可將原合同基於“央行基準利率”的定價轉換為固定利率或者LPR。若選擇轉換LPR，未來房貸利率將根據LPR利率報價而上下浮動。

2020年5月20日，全國銀行間同業拆借中心公佈了最新貸款市場報價利率（LPR）:1年期LPR報價將與4月20日保持一致，利率為3.85%；5年期以上LPR利率也仍然維持為4.65%，5月公佈的結果相比4月沒有變化。

而lpr歷史走勢為：

短期看來的話，lpr是逐漸下降的，因為目前國家的政策比較寬鬆，尤其是今年，國家出臺一系列政策刺激經濟發展，其他國家也是如此

假如你之前房貸的合同上的利率是5.39％,貸款30年，貸款60萬（商貸），那麼你現在每個月還款額度大約為3360元左右。

假如你今天選浮動利率的話，基於5月份公佈的lpr4.65%，計算出固定加點值為：0.74%（5.39%-4.65%）,這個加點值以後是永遠不會變的（直到還款結束），變的是lpr值。一年之後，如果lpr上漲3個百分點達到4.95%，你的貸款利率就變成了5.69％（4.95%+0.74%）,每個月還款額度約為3470元，每個月多還約110元；

如果lpr下降3個百分點，那麼你的貸款利率就變成了5.09%（4.35%+0.74%），那麼每個月還款約為3250元，每個月少還約110元。

如果你選擇固定利率，那麼貸款利率就永遠為簽訂貸款合同時定的5.39％，每個月還款額度不會發生變化。

首先，lpr與GDP掛鉤，與經濟發展和供需等掛鉤；

其次，一般來說，經濟發展處於上行階段，lpr上升；經濟不景氣，lpr下降。

2020年，疫情對經濟衝擊很大，政府要穩定金融，穩定房價，短期內，因為疫情影響房地產行業導致房子存量上升，因此降低利率能夠提高去化率，而存量很少的時候，利率就會回升。

我比較看好國內的經濟發展，畢竟中國是目前為止防治疫情最成功的國家。

回頭想想國家如果真的考慮降低房貸利率直接一刀降低法定就可以了，為什麼要將企業貸款和房貸分開呢？這也是我們民眾所不能理解的。因此我認為lpr短降長升。

如果目前還款期限低於8年，或者貸款期限比較長，利率又比較高（≥5.5%）的話建議轉換lpr，因為lpr短期是有下降趨勢的；但是如果像之前的買房利率打8折，9折之類的（利率比較低），可以考慮不用轉換lpr的。

這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8％，你就別問LPR是啥了，你就記住這個數字就行了，4.8，假如你原來的房貸是1.1倍的就是5.39％539比48髪高539-48=0.59這個0.59就是你令後的房的固定加點數，永遠伴隨著你

你今後的房貨利率就是:LPR+0.59，今年的LPR是4.8，你今年的利率就是

4.8+0.59=5.39

2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調你的款利比如2021年調整成了LPR4.5％，那麼你的利率就是4.5+0.59=509

假如你原來的房貨是打9折的，就是441％，441比48要低，4.41-4.8=負039這個負039，就是你今後的房貨的固定減點數，水遠伴隨著你

你今後的房貸利率就是:LPR-0.39.今年的LPR是48，你今年的利率就是

4.8-0.39=4.41

2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調你的貨款利率比如2021年調盤成了LPR4.5％，那麼位的利率就是4.5-0.39=4.11

至於怎麼選擇，看你自己吧

先說觀點，再來論證——如果你的房貸利率低於原基準利率9折（即低於4.41%），建議選擇固定利率；反之，如果你的房貸利率等於或高於原基準利率9折，或者3-5年內準備換房，建議選擇LPR。

1、我們先來看下存量房貸市場中可以選擇的兩種利率模式：

【固定利率】所謂的固定利率是指維持現在執行的房貸利率不變，在整個還款期限內，都將按照這個固定不變的利率執行。

【LPR浮動利率】現在新辦理的房貸已經沒有基準利率一說，全部按照LPR執行。那麼房貸中的LPR到底是什麼呢？它是貸款市場5年期以上的報價利率，由18家商業銀行報價後得出平均利率，由華人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公佈的基礎性的貸款參考利率，所以LPR是每個月都可能變化的。

2、我們再來看看未來LPR的趨勢：

根據全國銀行間同業拆借中心於6月22日公佈的最新LPR來看，5年期以上LPR為 4.65%，與5月持平。再結合6月17日國常會提出的“進一步透過引導貸款利率和債券利率下行”的主旋律，未來3-5年LPR仍將在維穩中下行。

3、然後結合實際情況驗證結論：

綜上所述，對於未來LPR的預判也是有時間限制的，3-5年內LPR下行仍是主趨勢，但5年後要結合實際政策再次分析。因此，建議房貸利率等於或高於原基準利率9折，或者3-5年內準備換房的購房者選擇LPR，可以享受一些政策紅利；建議房貸利率低於原基準利率9折（即低於4.41%）的購房者，這個貸款利率已經比較低了，可以選擇固定利率以保證穩妥。

溫馨提示：存量房貸市場的選擇視窗期是“2020年3月1日至2020年8月31日”，大家可以諮詢自己的貸款銀行進行操作辦理。