無論是民營銀行還是公有制銀行，倒閉破產後的理賠程式和方法都是一樣。

從2015年起，國家已經強制要求所有銀行必須參加存款保險制度，保費由銀行繳納。

對於賠償限額，制度規定的是50萬元，同時，理賠涵蓋了存款本金及利息收入。也就是說你的存款本金加上利息只要低於50萬元的，就能得到全額賠付。因此，面對民營銀行比較高的存款利率，小額存款還是能夠讓人放心的。真破產了有保險公司兜底。

如果在該銀行單人名下存款超過了50萬元，超過部分作為破產債權申報。

一旦走到這步，多於50萬的部分就能難獲得全額賠付了。對於破產企業而言，其本身資產不足以清償全部債務，因此，債權人幾乎不可能得到全額清償。不過，銀行作為特殊機構有其特殊性，法律還是給予了個人存款一定的照顧。

在破產銀行的資產支付了破產費用、公益債務、職工薪酬和社保後，先行償付個人存款。對於企業存款以及其他無擔保債務，比如銀行購買電腦產生的債務，位列個人存款之後償付。

不過，即使這樣，超過50萬元部分也很難全部拿回來。

民營銀行的存款收益率確實十分誘人，但相比公有制銀行，其風險略高。

給你的建議是，儘量不要在同一家民營銀行存款超過50萬元。或可以在民營銀行內以親人的名義多開幾個賬戶，使得每個賬戶存款均不高於50萬元。

銀行破產，民營銀行的智慧存款能賠償？可以這樣說，對於這種比較特殊的“存款”，根據現行法律法規以及監管要求，銀行能賠償，但不一定能全額賠償，特別是利息部分。

因為智慧存款的身份實在是太尷尬了，無名無姓，一直都是銀行在自嗨。舉個例子，在現有的銀行存款產品中，活期存款、定期存款、存本取息，零存整取，甚至包括7天通知存款和曾經的教育儲蓄等，都寫進了國家頒佈的《儲蓄管理條例》，而大額存單則由央行專門頒佈了《大額存單管理暫行辦法》，有名有姓，有法可依。反觀智慧存款，從上市到現在已經4年左右，有人看見國家或監管機構專門的配套檔案或法律法規嗎？反正我是沒有。所以，說智慧存款處於灰色地帶不為過。

有人說，智慧存款的產品說明中不是有“50萬之內100%賠付”嗎？對，確實大部分銀行都是如此宣傳的（自嗨），但是適用於存款保險條例的存款都是銀行標準存款，且都是得到監管認可的產品。換句話說，只有合規的存款產品才能享受存款保險條例保護的待遇。那麼，智慧存款是否合規？近期發生的清盤事件，再次使其受到置疑。

近期，分別傳來廊坊銀行和張家口銀行活期智慧存款被清盤訊息，其中據稱張家口銀行的活期智慧存款本金全額退還，但利息僅按照0.45%計算。表面上看，本息毫髮無損，全額退還。但是，在這些活期智慧存款（俗稱當日系列）的宣傳中，往往都是利息靠檔計算。什麼意思呢？

簡單來說，它首先支援隨時支取，不受限制，其次利息實行階梯制，持有超過一定時間執行不同利率，時間越長利率越高，這是宣傳的計息規則。舉例，如果持有1年時間，毫無疑問，按照宣傳利率肯定高於0.45%，但是這次被清盤下架，卻以0.45%利率計算利息，這明擺著儲戶的利息就會受到損失，很多儲戶當時反映很大，覺得是受騙了。

因此，要問民營銀行的智慧存款，在銀行倒閉時能不能賠償？必須要有官方的認可，即是否給予智慧存款“一般性存款”的身份，以及何時加冕等。一旦有了合法身份，50萬之內全額償付才會有法律保障，否則任何臆想都是不靠譜的。

2015年左右民間的資本力量開始進入到了當前的銀行領域，完成一個相對應的金融領域的多元化發展，但是截至目前為止，民營銀行的數量基本上維持在20多家以內。我們能夠看到監管部門和央行對於民營銀行的數量，以及它的交易牌照的發行監管力度還是非常嚴格的，所以這就從根源上遏制住了民營銀行可能會出現倒閉的現象。

現在出臺的法律規定，好像最高就賠償50萬，銀行倒閉了，如果存款100萬，只能賠償50萬，如果存款49萬，會給49萬。