第一步:有一份可以吃飯的工作，保證生存！

第二步:跟所有債主，哪怕是銀行，協商停止所有利息，防止債務進步一擴大，阻止債務滾雪球。

第三步:馬上兼職，兼職不是純粹賺錢，是讓你從不斷的兼職裡尋找機會，尋找高人，讓自己有個翻身的機會，一旦機會到來，馬上辭職，切換到兼職來。

第四步:重複第一，第三步，讓自己人生逐步上升。

第五步:定期定量的還債，最後實現完美逆襲。

這是目前為止最好的辦法，不要逃避，勇敢邁出第一步！我就是在這樣的規劃中走出來！在兼職中逆襲的，上收入截圖四個月的成果！

這個問題真沒什麼太好的辦法，唯有硬抗軟磨，首先自己內心要想明白想清楚，不然結果…人生就是一場遊戲，外面欠我幾百萬收不回來，法院贏了，結果執行回來的點錢，連我訴訟費都不夠，幾年了，那裡還有什麼希望呢？銀行時不時打電話催貸款，（十萬元 ）我都好聽好說，小姑娘一會嚇唬我，上黑名單，一會給我出注意去跟朋友家人借錢還款，我一發火她就轉給主任。不是因為還有其他利益關係，我真心想推倒一切，徹底從零開始，人生可笑之極，這麼多年我視誠信如金子般珍貴，幾十年我可以大聲說，從來沒有坑過任何人，騙過任何人，戰戰兢兢小心翼翼的，結果就是變成一笑話笑一笑十年少，一笑能融多少不屈事

首先，我的觀點是遇事不要躲，委託律師勇敢面對。律師會幫你分類解決，實現債務優化。有些債務屬於高利貸，可以通過法律手段斃掉。有些債務屬於銀行或個人正常債務，可以通過協商免除利息，分期還款。核心有一點，不惹事，但也不要怕事。不能放棄自己，自甘墮落。如有需要，可關注我私聊。

其實現在負債累累分兩種情況，一種是消費玩導致，這種的話還是去打工吧，自身不能抵制誘惑，創業路上無人約束更加放肆。第二種創業導致負債，如果負債到打工的工資已經無法彌補，就只有一條路，繼續創業，把之前的失敗經驗積累，尋找適合自己的創業路。其實中國現在負債的人很多，不要太多的負面心裡和情緒，要保持積極樂觀就好

看了一些回答，我有完全不一樣的觀點。

負債累累已經很慘！然後還款速度還跟不上，就會導致非常嚴重的一個後果——就是你這輩子都在還債！都是負債！

為什麼這麼講？因為你必然會借新還舊，這就導致你暫時鬆了一口氣，但卻背上了更多的債務！

有些人本來負債100萬，借新還舊後導致負債了200萬，何況利息更是翻倍！本來三年就還完了，結果借了新的就導致負債延長到六年甚至更久！

這就是現在殘酷的現實，很多人都在自我安慰和自我欺騙。

我的建議是——不要再增加任何貸款，拒絕一切高槓杆行為，認真儲蓄，做好計劃，你還完債之日，就是你重回人間之時。

你的情況跟我一樣，賺的跟支出的遠遠成不了正比，信用卡天天是還款日，信用卡欠了10幾萬的情況下，然後在一個朋友的介紹下用了銀聯的墊還軟體還著避免逾期先保卡，今年這種情況還是儘量先保卡在慢慢還。，

我給的建議是，埋頭苦幹，生活費壓縮在每月一千元以內，同時努力學習。

同時把你的債務分成兩類，有息之債和無息之債。無息之債儘可能與債主協商展期，儘可能還清有息債務，千萬要避免進信用黑明單。

給自己立一個目標收入標準：

賺足兩年生活費，在積累知識和人脈的同時，尋找創業機會。在此機會上，再考慮自己創業，最好能找到互補的合夥人。

以上回答，希望對有類似境況者有幫助。

這也是我現在遇到的問題！

之前的我一心想找一份收入大於等於每月還款金額的工作或者事情。所以，一直在選擇，一直在猶豫，一直在彷徨！這樣做的結果就是，不僅找不到，而且每個月一分錢的收入都沒有，最甚者會讓自己越來越消沉！

先收收心，不要在好高騖遠了！

如果你想開了，就行動起來！趕緊先找一份相對穩定的工作，最起碼先解決自己的溫飽問題。

讓自己先有變化，讓身邊的朋友或者親人看到你的改變。這樣的話，或許還會有更多的人願意幫助你的！

先別考慮那麼多，遇到什麼事再解決什麼事！在這之前，最重要的就是要先改變自己！思維、方向、行動……等等一切！

憋著。忍，

記住我今天說的話“世界上什麼都有，與自身靈異界沾邊兒的事情都不會有，所以古人云，人人，都沒有從頭再來的事情，何況你們呢？”

除非“那個人”有很大的家族後盾，那又另當別論了；

可以自己去找工作 然後自己在做份副業 自己多付出一點回報自然會多一點 就像之前疫情在家沒收入 房貸車貸壓身的時候 我自己做副業每天收入 穩定 一個月下來也能還房貸車貸 剛接觸的話 一天也能掙個幾十塊

問題是悲傷的。 幾年前我——慘痛的創業失敗，負債累累，總是在人生的道路上，想起了銘記在心的教訓。

以前和朋友一起做投資生意。 甲 方的工程費不能及時到達(資金不足太大)，可能影響工程進度。 所以，甲方找到施工公司，讓乙方具體負責剩餘資金(工期進度的三分之一的地方)，工程完成後，讓乙方一次結算。 你知道，那是幾千萬的工程量，那是幾個月，甚至一年就能完成！ (據預算，總工期是540天)，啊！ 拖動已經六年了。 大量的利息支付(支付的工程費用，利息的四分之一也不足)，是為了償還我的“膽大包天”的小上司的債務(銀行貸款、個人貸款、網路貸款、高利貸，全部都有)，利息支付是每天償還的日子，東抓西挖個洞…… 最後，像斷氣的“死狗”一樣，掙扎著，不得已倒下了。

為了阻止損失，出售所有的個人固定資產(二十幾傢俬有產權室)和手邊的什麼奇怪的物質，來填補債務的漏洞。 最後，個人負債達到了600多萬。

當時，心裡清楚地意識到，如果希望有六百萬以上的債務償還能力的話，就靠打工的經濟收入，即使家人不吃，也不能還給這一代。唯一的可能性是，繼續經營商業，無論有什麼一線的希望，沒有希望，也要努力創造機會。 對於深厚的債務人來說，我們不怕辛苦，不怕辛苦，做更小的生意，也不會感到羞恥(結果，我也是從攤子上做起生意來的)。 另外，我只是來自貧困的鄉下人，本身是“貧困”人的出身，很清楚，一個人的“高貴”和“貧困”到哪裡來了？ 人人都希望“高貴”生存，但“高貴”不是驕傲，而是別人承認和肯定你的個人能力。 如果不依靠自己的努力奮鬥(頑強的執行力)，如果堅持不懈地堅持(充滿自信的生活信念)，現在時局的把握(學習和總結)，只能永遠謙虛地活下去。

有鉅額負債的人，請務必記住！ “天將大任交給斯人，首先要痛苦其心，辛苦其筋骨，使其身體面板空腹……”。 如果沒有這種思想意識，只能完全要求諾諾的委託曲。 所以作為負債累累的創業失敗者，沒有藉口的理由，隱藏自己的真實現狀，浪費辛苦，比起憂鬱地生活，更要讓自己採取真正的行動，相信別人！ 越努力，越充實，就越幸福，越幸運。此外，負債累累的創業者的失敗者，不要抱怨和批評現實生活。 即使你的生活不如意，說多可憐的話，也沒有人會給你施捨，無緣無故地幫助你。 既然不是這個社會的現實，人與人之間永遠是利益共同體，不能給別人帶來利益或利益，就對你沒有什麼用處。 一定把你從生活中排除。

曾經的你，無論多麼光輝，多麼豐富，多麼美好，現在不相信生命，都是銘記在心的痛苦的教訓，請記住因為沒有二次創業資金，我就那麼做了。

不怕大家笑笑，我是個殘疾人，在這種困境下，不能給別人打工，只能再次從事攤位經營。 我做過兒童智慧玩具、水果銷售。 洗過餐具。 我洗過盤子。 我給病房提供過“小吃”。 持續個人努力，不僅獲得了家庭的生存環境，還具有償還債務的能力，同時為目前創業專案的實施奠定了堅實的經濟基礎(資金不足，堅實，但能運營)。

負債太大，生活壓力太大，想實現人生的變化和突破，就要理解需要什麼樣的成熟條件、環境和個人能力。 債臺高築，陷入困境，不能單憑個人意志實現人生巨集偉的夢想。 自己有什麼弱點，有缺點，要更新以實現成長。 謙虛地學習、求教、摸索，是一個好方法。

對我來說，人生更難，更痛苦，更消沉，也沒辦法。

時間的秒針轉得很快，一眨眼，過去42個月就過去了。

雖然我現在說生意的經營規模一直很小(為了償還債務)，但償還債務不僅僅是在三百萬元以上，我還願意在“貴人”的幫助下，每次需要大量資金，AK都提供便利。

當然，我很清楚這些良好的環境和條件是通過個人努力取得的，而且，正確的機會是控制著的。 老實說，個人能力更強，沒有環境、條件，即使有人想幫助你，也很難實現。 所以機會=顯示個人能力成熟條件的外部力量的援助。 如果機會更好，沒有成熟的條件，個人支付，朋友們的幫助，同樣是不能實現的“夢想”。

當然，對於負債累累的創業失敗者來說，機會必須永遠通過自己的努力來贏得和構建。 不是等待，而是希望停下來，拯救人。我想簡單地回答這些，幫助你。

題主像你這樣死磕創業有意思嗎？雖說現在是人人創業的時代，但創業真的適合人人嗎？還有創業過程中各種失敗、跌倒也是你事先要有謀劃和預料的，面對創業過程中發生的各種危機事先要有一個預案。

你現在需要做的事：

把目前自營企業虧損的情況，切實盤點一下，根據市場需求的情況做調整，砍掉那些虧損嚴重的專案，收縮經營產品線，集中力量在自身有優勢的幾個點上進行突破，爭取擴大贏利能力。

合理制定還款計劃，努力與債權人溝通，說服他們讓你有喘息的機會，渡過目前的困境，恢復還款能力。如果一味地殺雞取卵的追逼還款，最終你還是無力償還債務，他們也會蒙受重大損失。

之前你經營企業之所以會負債累累，無非就是你的市場判斷力、市場運營能力低下，對內管理能力不足等綜合原因組成。創業並非靠拍腦子靠一時衝動就能幹成的，市場是最無情的篩選機器，所有不適合地都無一例外地被淘汰。

現在你邊重組你企業經營專案邊學習市場營銷，深入學習產品知識，提升產品質量，提高市場競爭能力和個人綜合經營管理能力，這些是你今後想反敗為贏的基礎。創業不是表面上大家吃吃喝喝地應酬，狠下基本功，修煉企業和創業者的內功才是你今後行走行業間的真本事。

四，好的企業是善用外來資金運轉自家生意

經營企業有外債並不是可怕的事，合理藉助外來資金提升自己企業的運營能力才是一家企業走向成熟的標誌。這種企業間的往來賬目也屬於企業經營的一部分，成熟的經營者在這方面大多都是運作高手。

作為一個在職場努力工作了20多年的職場資深人士，我非常願意和大家一起分享我的職場經驗與案例，幫助大家走出職場困惑。歡迎大家在評論區交流各自的職場心得和疑惑，我也會將盡力解答大家的疑惑，謝謝！

負債10萬還一年！25歲後一定要會理財和儲蓄

2020年上來有個很大的感觸是：95年的我從24歲突然變成25歲了，我是時候該為接下來的工作生活做點必要的準備了！

現在回想起2018年時，還心有餘悸，都懷疑自己是不是讀書時窮太久有報復性消費了。

2月去香港買3月去越南玩

5月去泰國玩9月去日本玩

再加上當年的雙11、雙12

欠下的信用卡債至少有10萬，到2019年才勉強還完，真的再也不敢這樣了，負債度日真的很辛苦

講真，理財是一個痛定思痛的過程，尤其是從負債轉為有存款，更是一個需要超強執行力，堅守計劃的過程。我從負債10萬到有小几萬的儲蓄，大概花了一年的時間。

網上很火的什麼「365天儲蓄法」我之前試過，已經丟棄了，完全不好用。這種比較適合每天都有不定期收入的人，而對於上班族來說，雞肋到不行

‍♂️

那上班族應該如何儲蓄呢？我的方法就4步：

1⃣️要有目標，制定計劃

2⃣️認真節流，減少非必要支出

3⃣️努力開源，賺多點錢

4⃣️堅守規則，定期覆盤

後話

可能你們看完我的分享後，會覺得這樣的方法人人都能想到嘛。但事實是，這個世界上很多解決事情的方法本來就是人人都能想到，甚至是人人都能做到，但人與人之間的差距就是由【你能不能做到】拉開的。

比如：和我同職位同年齡的隔壁部門主管，比我早工作一年，也是用這樣最簡單的儲蓄方法，該花花，該省省，工作4年現在存款幾十萬了。

當然，我身邊也有一些朋友，在廣州生活，一個月收入滿打滿算5k，除去必要開支外就是沒錢了，甚至不夠花，這時候就要想辦法臥薪嚐膽去開源了。

我自己一開始實習時也是3000塊錢的工資，但沒辦法，有多少錢就過多少錢的生活，租差一點的房，吃少一點飯，買少一點衣服，生活就是這樣過的。不要被太多的慾望和種草矇蔽了雙眼。

只要你自己心裡明白，窮苦的生活是一時的，只要有勞動有努力，賺到更多的錢，生活很快就可以改善了。

等賺到錢後，要積穀防饑。

我自己是在畢業前就預見到了實習時可能會過一段時間苦日子，所以我把大學時賺到的兼職的錢和獎學金都會存一部分下來，用來幫我度過實習時的生活。

我這個回答是基於一個前提：你是一個遵紀守法的有道德觀的好人，你不願意去搶去偷去賣身，也不願意耍賴。

第一條路，是賣，合法的賣。把所有能變現的資產全部變現還錢，賣完為止。

如果東西都賣完了，還欠人錢，那麼：

第二條路，還是賣，賣自己的技能。如果實在沒有技能了，可以賣勞力，其實現在國內勞力還是比較值錢的。大家比較熟知的是送快遞、送外賣，不太熟知的是男的當建築工人、裝修工人，女的當月嫂、保姆等，都是合法崗位，都很缺人，保底一般都有四五千，工作努力一點可以月入過萬。

至於說創業，本質上還是賣自己的技能，具體要看你有什麼技能，如果擅長做小吃，可以賣小吃創業，如果擅長銷售話術，可以倒賣小商品創業，如果擅長網際網路推廣，可以網際網路創業……如果沒什麼技能，還是別創業了，回到上一自然段，出賣勞力吧。

如果每個月要還的錢超過了收入，也就是說正常途徑無法把債務還清了，那麼：

第三條路：向法院申請個人破產。現在法院允許個人破產了，給那些“誠信而不幸”的人最後一條生路。若法院查明符合個人破產的條件，只需償還債務的3%，其餘合法收入受法律保護。具體可以參考這一則新聞：http://cnews.chinadaily.com.cn/a/201910/11/WS5d9fd8b6a31099ab995e493d.html

正常的上班工作之類的，家庭消費等等應該不至於負債累累。現在的負債累累大概率都是創業失敗等導致的。如果你的創業持續流血，要以現金流為導向果斷的關停並轉，哪怕公司倒閉也要先抽身上岸，切不可受ALL IN等成功學的蠱惑，一條路走到黑。及時止損至少能讓你在債務增量上有個喘息機會。

止損之後要及時把債權人做好分類。銀行貸款、機構資金、親戚朋友個人借貸大概就是這三類。

①銀行的債務具有法律剛性約束，處理不當會有詐騙、集資等嚴重後果。現在因為疫情，要多關注國家的金融支援政策，爭取政策支援。即使爭取不到，也千萬不要出現惡意逃債的現象。中國目前沒有個人破產製度，如果你是個人借貸用於公司經營要和銀行積極協商處理，最大程度上保持法律自由身。

②機構資金比較複雜，既有合規金融渠道，也有高利貸等非法放貸。如果是投融資等形成的債務，要按照合同釐清責任，大多都是經濟糾紛。如果是高利貸，這個本身就不受法律保護。可以協商以做後期合理償還。

②親戚朋友等個人借貸的，這個就不多說了。雖然法律義務一時沒有那麼沉重，但是人情債會有更大的壓力。有很多債務導致的人倫悲劇都是在這一塊。

無論您是首次創業還是二次創業，切記，一定要選擇輕資產，重運營的專案。

這是我經歷過的，非常慘痛。

規劃：

一定要做好規劃，不是規劃眼前，是五年或者十年的長期規劃。

聚焦、：

創業路上，一定要做到聚焦某一件事，不要被其他人或者其他事情所誘惑。一屋不掃何以掃天下。

質疑：

創業路上，一定會遭到親朋好友的質疑，不被質疑的夢想，一定不是偉大的夢想。

規避風險：

一定要做到最壞的打算，執行力一定要快，但是，要做好規避風險，稍有不慎，就會陷入困境。

方案：

必須落地，必須做到可持續盈利地落地方案。不要輕信營銷大師侃侃而談的一天掙百萬的方法，如果可以，他們早就幹了。

如果您有興趣，或者沒有方向，我可以免費助您達成想要的目標。因為我也是一路坎坷走過來的。劉德華說過：學到就要教人。

分享一下自己的看個和建議。

一，首先要想搞懂自己。金錢（負債）都是有人性色彩的，要深刻分析自己的性格的底色，內心的理想抱負以及自己的時運。我想負債的原因大部分都源於對生活命運的不甘，是抱負大於自己的性格底色是時運不濟大環境不好還是性格底色還沒有歷練好，冷靜思考後，不僅能找到原因更能找到自信、找到自己以後要堅持或者重新選擇的路，這一點放在第一位是因為我想強調一下他最重要、是考點。

二，其次要把自己的債務分類。根據重要程度參考分三大類：1，銀行信用卡債務，這類債務最緊急的，逾期後首先會上央行徵信，接下來銀行會聘請律師事務所發律師函，如果金額較小起訴到法院是民事案件，會被列入失信人被執行；如果金額較大會面臨刑事責任，處理不好會面臨牢獄之災。建議，目前真沒能力的話，及時跟銀行溝通，申請延期或者分期，千萬不要失聯，儘可能的話每天還進去一點，證明還款意願。但是說實話，銀行都喜歡有錢人，對於大部分逾期的人都是極其冷漠、無情、殘酷的。2，網貸，首先明確一點，網貸不論金額大小都是劃分到民事案件的，最壞的結果就是失信被執行。建議，把自己網貸分一下類，上央行徵信的和不上央行徵信的，首先去協商歸還上央行徵信的，減免利息歸還本金。不上央行徵信的根據自己的情況處理，欠債還錢天經地義，但首先要保證自己活著這個很重要。現在網貸逾期率飆升，催收又被嚴重打擊，基本上協商減免利息歸還本金都可以協商到。3親戚朋友同事債務。這類債務可能最不用擔心但是又最容易傷心，好好地誠懇的跟他們交代自己的實際情況，承諾還款的期限方法，既然當初借給你肯定是信任你關心你，只要真誠點應該都是能說好的，畢竟這都是最不會放棄你的人。

三，然後要合理規劃自己的收入。兩個建議：1，這時候一定不要慌，要冷靜，什麼錢能掙什麼錢不能拿心裡要有認知，千萬不能因小失大做不應該做的事情。2，先找一份穩定的工作做好，保證每個月都有正常穩定的收入，然後放下面子多想辦法多角度思考多幹兼職在身體允許的情況下能幹多少就幹多少，自媒體小視訊悟空問答擺地攤夜場服務員送外賣跑腿，合理規劃好，堅持下來，不僅能掙到錢也能收穫很多人生經歷，流血的錢寶貴的財富。

四，最後要堅持下來活下來

負債其實不可怕，合理規劃好，其實大部分人都是可以在三到五年內還清的。可怕的是沒有了自信，堅持不下來，沒有頭緒又心理壓力大，身體和精神都會被拖垮。負債的日子很難熬，我想很多個夜晚你被壓的想過很多次一死了之，但是有種種顧慮放不下又讓你堅持了下來。那麼你怕死麼，其實你是不怕死的，而是怕父母老無人盡孝，孺子小無人照顧，妻子弱無人陪伴，所以兄弟們，冷靜下來擼起袖子加油幹，走過去就是人生的順路。

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首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

創業沒資金怎麼辦？

沒錢想創業，馬雲告訴你這樣做！

很多人都有創業的想法，但是苦於沒有資金不知道該怎麼辦？

其實沒有資金有好的專案的話，同樣可以白手起家。

看馬雲不就是一個很好的例子嘛，下面馬雲教你沒錢如何白手起家。

馬雲的創業經歷告訴我們，沒錢，同樣可以創業，同樣可以創出一番偉大的事業。

很多人都想創業，但他們似乎有一個同樣不創業的理由：

我沒有錢，我要是有錢的話，怎麼怎麼樣......

我們到今天還沒有成功，就是因為我們一直在為自己找藉口!

成功者看目標，失敗者看障礙!

馬雲：開始創業的時候都沒有錢，就是因為沒錢，我們才要去創業!

馬雲的創業經歷告訴我們，沒錢，同樣可以創業，同樣可以創出一番偉大的事業。

中國大部分想創業的人都是一樣，晚上想想千條路，早上起來走原路。

他們比馬雲聰明多了，能想出非常多的創業好點子來，但是他們從來沒有去執行過。

因為他們有著太多的藉口和理由。

“我沒有錢”他們都這樣想。

於是，他們繼續過著平庸的生活。

看完之後，你還會對自己創業沒有資金或沒有其他什麼的找藉口嗎?

你要做的是：想到了，馬上就去做!

像馬雲那樣，只要你努力了，世界上，其實沒有你做不到的事情!!!

1、不要等到條件完美才行動

如果正在等待時機成熟才行動，你可能永遠都等不到。

就算你等到了，可能那時已經沒有你施展拳腳的機會了。

因此，你必須立即行動，問題一出現就去解決它。

2、成為行動家，練習去做而不是去想

你想開始創業麼?

你想到了好的賺錢方法麼?

今天就去做它!

想法停留在你腦子裡時間越長，它就會變得越弱。

也許過不了幾天，細節就會變得模糊。

一週過去，你已經完全忘記它了。

3、光靠想像是不可能成功的

想法雖然重要，但是隻有在實現了以後才會變得有價值。

一個付諸實際的普通想法要比成千上萬個不去實現的天才想法實際得多。

4、用行動戰勝恐懼

行動是治癒恐懼的最好良藥。

最難的階段就是剛開始的時候。

但在球開始滾動之後，你會變得自信，事情也變得簡單。

關注目前你能做什麼。

你唯一能支配的時間就是現在。

如果你對過去或者未來猜測太多，你不會完成任何事情。

只有一條路不能選擇，那就是放棄的路；

只有一條路不能拒絕，那就是成長的路。

成功之路不可以被模仿，但成功者的思想卻可以拿來學習！

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

每個人都會遇到人生的低谷期，扛過去了更加美好的未來就等著你。

首先找生意失敗，負債累累原因，你是怎麼失敗的？怎麼負債累累的？

我覺得當務之急不是考慮什麼創業，而是先把債務還清。欠了錢，壓力已經很大了，這時候恐怕也沒有心思創業。無論是欠銀行的錢，還是民間借貸的錢，都需要和債主如實交代自己的情況，讓他們通融一下給我時間慢慢還錢，注意人格不能破產。

那麼生意失敗負債關鍵看你是否還有拔地而起的雄心，怎樣看待失敗？

身邊朋友很多，負債朋友更多，人生轟塌的豈止是負債，甚至連生活自由都是奢望。而這些失敗負債起因？生意中如成本，經營，運營，不良的生活習慣，而有透支消費，透支創業，貪大心急，盲目投資，找到起因怎麼導致失敗負債呢？

要做個分析：

1，如何負債的？下次創業還會不會再犯？

2，債不會擊垮人，意志，人格呢？

3，有奮起直追的雄心不？

4，人生，無論窮富，總是在路上；

5，與其哀怨，不如開幹，好好沉澱自己，從自律做起；

6，苦心人，天不負；

7，天道酬勤；

8，不要急著畢其功於一役；

9，慢慢來，慢則快。

沒有創業資金，可以邊打工，生活保障必須有，邊創業，如自媒體創業，低成本創業作為兼職創業，好好反省自己，好好沉澱自己，最後對於負債最現實的就是：減少生活成本，減少運營成本，耐得住，沉澱好自己，才能有機會，改變自己思維、能力、人品還沒有倒閉，還有被別人認同，只要有一次機會，你仍然會起來。

已經負債累累收入又跟不上還款速度，這樣的案例會越來越多，是當下非常值得探討的問題。年輕人超前消費，盲目創業，這是產生債務問題的根本原因。

債務一般分三類：1、借銀行的錢，信用卡或貸款；2、借網貸或民間借貸，利率很高；3、借親戚朋友同事的錢。

把所有債務按利率高低排列下來，銀行欠款能分期的分期還，利率高的債務儘量提前還清，能溝通的嘗試溝通申請減少利息。

債務理清之後，每個月的還款金額就明確了，這就是要每個月要實現的最低掙錢目標。

理清債務有一個很重要的任務，那就是這些債務是如何產生的，購買了什麼商品，為什麼想起去借錢消費，有沒有必要。經過一番深刻的反思，才能避免再犯同樣的錯誤。手上比較有價值的東西，不妨變現償還債務，比如名牌服裝、太貴的手機、電腦等等。

信用卡欠款超過免息期後日息萬分之五，相當於年息18.25%，分期後的利息往往也在10%以上。網貸則是高利貸的代名詞，各種名目的手續費、罰息、服務費能讓人不堪重負，如果能第一時間還清是最好的。

向家人和親戚朋友求助，把利率高的欠款還清，或者還一部分，能夠極大緩解壓力，降低利息支出。

這裡要特別注意的是，千萬不要再借網貸或者民間借貸去還款，以免債務越滾越多。

這一過程中壓縮一切不必要的消費非常重要，衣服有的穿就不買新的，實在需要買的時候就在淘寶上買最便宜的穿，鞋子同樣如此。居住的地方去找最便宜的，吃飯避免在外面吃，自己學著做，手機套餐改成最低的，放棄手機娛樂，放棄打車點餐朋友聚會。

如果有工作的話，好好工作，不隨意跳槽，保住這份珍貴的工作，這樣才能有相對穩定的收入。

在工作之餘，則要繼續努力掙錢，可以選擇送外賣、送快遞、擺地攤及各種兼職來增加收入。在這一過程中，還可以用手機拍攝一些視訊素材，經過簡單的剪輯和說明後釋出到抖音、快手等平臺，題目就叫努力還債的第X天。

欠家人親戚朋友同事的錢急迫感沒那麼強，但是債務壓力減輕後一定要帶著利息一起還，哪怕每個月先還一部分也行。銀行的徵信是一回事，親戚朋友眼中的徵信更寶貴。

之所以不要在債務還清之前盲目創業，是因為創業的風險實在太高了，說九死一生不為過。一旦為了還錢急於創業，很容易前面債務沒還，新的債務又出現，最終翻身的希望越來越小。在債務還到一定程度，只剩下三五萬元的時候，這個時候可以嘗試小成本創業，但是不要借錢創業了。