理財啊，不知道你在哪個城市，四萬塊我覺得你要是每月還有收入你就存在銀行吧。千萬不要買什麼虛擬貨幣，股票，基金什麼的，都不靠譜，實體店投資也別搞，現在網路直播，短視訊帶貨都對實體有很大的衝擊，要是你沒有工作更要注意四萬塊怎麼才能錢生錢

投資渠道很多。現在有很多每日型理財，不管支付寶微信還是銀行都有。銀行端理財起點也降至一萬元，本金收益都有保障，但現在一般年化收益不到4%，政策及市場原因利率只會越來越低，如果可做長期投資請及早鎖定長期較高收益。（儘量選擇全國大型銀行，個人權衡）。可適當配置債券型基金，債券型風險較低（風險和收益總是成正比的），但是比銀行理財略高，總投資金額的20%-25%左右（同樣是據個人情況而定）。

個人經驗，直接放餘額寶。放過銀行定期，急用錢時未到期的你的收益就拿未不到了。放股市？不建議，如賭場，小白獲益機率太小，只有當韭菜命。放基金？封閉型與開放型收益與便利性都沒餘額寶的好。什麼保險放幾年分紅的就是坑。

首先你要清楚的了解到你這4萬元是準備做是長期投資還是短期投資的，如果你還傻傻分不清的話，那你先給自己做個畫像，你現在是處於哪個年齡段？這筆錢你可以幾年不動，但不影響你的生活。你心裡有了明確答案的話，就好安排這筆錢了，如果三年內需要動用這筆錢，或是其中一部分的話：你可以把他分成三部分，1、一份作為家庭的備用金，大概是這筆錢的30%。10%買一些貨幣基金，可隨取隨用，而且沒有任何費用，年化收益率在2.5%左右，各大銀行，支付寶等都有這種基金，20%可以買一些定期理財產品，大概年化收益率在4%左右，半年和一年都買些，可以約定利息再投入那種，2.如果你還沒有買商業保險的話，最好給自己投一份長期大病險，畢竟生一場大病，你就能理解生命的冷暖了，這個是年齡越小買越划算，因為保費低。有病給保額，沒病返還，如果你已經超過45歲了，最好買那種保一年的短險更合適。3.解決了你生活所需之後，你現在可以買一些債券基金或是指數基金，指數基金位置好的話，可以一次性買入，位置不好的話可以定投。如果有興趣的話，可以嘗試的拿出10%資金投入到股市，挑一個你熟悉的細分領域的龍頭在低位時買入，長期拿著。這些都是都是有風險的，一定謹慎，要自律，做自己能力範圍的事 ，擔自己能力範圍的風險。個人的角度和立場不同，看法也不同，適合自己的就是最好的……

分散投資。首先，要明確理財的目的什麼。

其次，你個人理財條件，比如說理財週期的長短、可用資金（4萬）、期望收益值等等。

第三，按目前經濟條件，簡單組合了一下：存款+保險+高收益理財產品。一定要有一筆存款。保險則是適當投入，主要是看重保險保障，收益什麼的都是次要，主要目的是防範未來可能發生事件帶來的損害。而高收益理財產品則是使財富保值增值，而且自己也不用太過操心的理財渠道，當然，懂投資分析技術的，自己操作則有不同，這裡只講理財產品，通過正規平臺、正規渠道及正規機構的理財產品，有的能做到保本保利，比銀行理財產品收益率還要高，當然，也可以選擇銀行理財產品，相對更穩，但收益率相對低一點。股票基金也是可以適當的參與，根據個人的抗風險的能力。

如果你是短期理財

以餘額寶為例，因為信用卡有一個免息期，一般為50天，把錢放餘額寶生利息，用信用卡消費。信用卡還款日之前把餘額寶的錢取出來還信用卡，50天的利益就是羊毛，一年下來說不定能攢一件衣服錢。不過這種方式的前提是你自控力比較好。

短期花少，長期不花理財

2.剩下的錢拿10％左右用來買一些保險，剩下的60％買理財產品，如果你有理財經驗可以全部拿來買。先說保險，以保障人生安全為主，所以疾病險和財產險優先。至於理財險和分紅險，個人認為長期來看還是買基金更划算。

3.理財產品推薦基金和國債。基金推薦定投，定期定額和定期不定額兩種。國債一般在交易平臺可以買，基本不會虧（目前國債都會賺一些，不過買不買得到看運氣和手速）。基金定投餘額寶好像也有，小白適合。有一定經驗的可以去證券交易平臺，像我餘額寶和交易平臺都有，最高達到過50％，但也虧損過，不過長期來看是賺的。因為基金理財有風險，不懂不要輕易碰，建議小額投，一個月幾百塊，邊學邊投，自己學會了再根據自己風格投。

敢於冒險的理財

電影或者電視劇投資。有的可以保本有的盈虧自負，可以投那種保證保本的，哪怕賺不了至少不會虧。不過找對平臺也很重要，謹防上當受騙。

最後：

1.有錢不要去折騰，大多數人的錢是存出來的，不是賺出來的。不會理財，賺再多錢都存不住，會理財，錢少也能錢生錢。

2.你在這裡問關於理財的問題，說明你有了基本的理財意識，剩下的就慢慢學吧。可以聽別人的建議，但不要在自己不懂的情況下，隨便採取別人的建議喲。

3.個人認為買保險（理財險、分紅險除外）和基金是普通福斯錢財保值和緩慢增值的一種方式，保險保護財產，基金讓財產增值。如果你啥都不懂，別人給你說保證100％賺錢，一定要記住，轉身就走。除非給你建議的人身價千萬還是你爸，不然很可能是個坑。

我正準備用3萬5轉下一件在經營的手機店鋪。就是覺得店租每月1800元貴了點，轉讓費2萬6千元。店裡剩下的雜七雜八算成幾千元的樣子。正在考慮中。當然有也知道，只要認真做生意，還是有利潤的。加油

建議：

如果這筆錢是空閒資金，日常不需要用到。可以購買定期理財，根據需要購買週期長點或者週期短點的都可以。相對來說，週期長些的理財一般年利率會稍高點。定期理財銀行，支付寶，微信等都可以購買，注意購買的正規途道。不建議購買年利率高於正常水平太多的，風險較大，還可搭配一定比例的穩健型基金。

以上僅供參考。