手裡有50萬閒錢，應該做點什麼，還是要結合自己的實際情況來。

如果只是不想讓閒錢閒著，能產生些收益，那麼有兩個方式可以考慮：

一、穩健式

將這50萬在銀行存入大額存單，大額存單和標準存款一樣，受到存款保險制度的保險，50萬以下本金有償付的保障。並且大額存單的利率比普通存款要高，三年期大額存單利率在4%左右，部分中小銀行的利率還要更高一些，可以具體到當地的銀行看看。

二、積極式

如果願意承擔一定的風險，可以將30萬元購買定期理財，目前銀行銀行理財、保險理財、券商理財都有不少中低風險的定期理財產品，資銀行資訊港向貨幣市場工具等低風險資產，一年期的定期理財年化收益率為4%左右，

另外20萬元可以先放在貨幣基金中（或者各種寶寶類產品），平時可以獲得年化2.5%左右的收益，然後每月對A股的滬深300指數基金進行定投，目前股市點位和估值都處於低位，堅持定投三年左右，預期可以獲得10%以上的年化收益率。

以上就是針對這筆閒錢進行投資理財的建議，第一種安全穩定，第二種有一定風險但可獲得潛在更高收益。如果是想用這50萬去做實體生意，那麼主要看看自己擅長做什麼，和自己的精力能否兼顧。

另外50萬對不同的家庭，不同的城市，差別真的很大。

就好比如，1000萬閒錢在中西部城市，是可以提前退休的金額，在一線城市，好點的房子都買不到。

如果說10萬閒錢的關鍵詞是“安全第一，收益第二”。那50萬閒錢的關鍵詞，則是“學而思則敏”。

首先，你正處在哪個年齡階段

1、二十多歲年輕人

二十多歲已有50萬閒錢，說明工作收入還是不錯的。

這時特別注意，繼續把90%的時間和精力，放在事業上。

有不少所謂“薅羊毛”的論壇，很多都是年輕人，大家約伴今天這個商家優惠活動賺一點，明天那個活動賺一點，把大量的時間和精力用在這上面。

不能說不賺錢，但長期下來，賺的都是小錢，卻丟了事業上的學習提高機會。畢竟這個階段，收入上升的意義遠大於賺個三瓜兩棗，或理財收益率多3%之類的。因為前者可持續性且無風險，後者難以持續增長。

在工作之餘，可以用10%的時間，瞭解些理財的基礎概念，如什麼是股票、基金、保險，什麼是資產什麼是負債，並可以做一些風險可控、精力佔用不多的嘗試。各種固定收益的理財，都可以試一試，基金看不準買入時機，定投也可以堅持下。

不要怕收益低，在少虧錢，不虧錢的前提下，親自實踐這些理財工具，才是最有價值的。

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2、三四十歲中年人

三四十歲中年人，大部分揹著房貸、上有老下有下的壓力、還有事業上年輕一代的衝擊。

50萬閒錢，還是挺需要精打細算的。

首先得把家庭的健康、醫療保險落實。鋼絲繩階段，一場疾病，一個意外，整個家庭瞬間崩潰。

儘量嘗試消費型醫療險＋消費型重疾險＋定期壽險＋意外險的方式，最少的保費做最大的保額。而且一定建議越早越好，身體健康是買到最便宜最優質保險的前提。

其次，高度關注自己所在行業的財富機會。人到中年，往往已經在一個行業奮鬥了十幾二十年，對這個行業的賺錢機會也遠熟悉於外行。

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3、五六十歲老年人

對於接近或已經退休的老人來說，退休工資有限。

兒女也剛走上工作崗位沒多久，自顧不暇不說，能不啃幾口老就不錯了。

50萬基本屬於未來養老和生病的最後經濟保證了。所以，這個階段的理財，就不要太刺激了，穩健第一。畢竟大部分老年人知識更新不及時，相對於年輕人，更容易被騙。

所以，這個階段最重要的就兩件事。

一是堅持鍛鍊身體，保證正常的生活習慣，同時規律性的體檢，身體健康比多賺幾個百分點重要太多。

二是涉及錢的問題，多和子女聊聊，選擇穩健的，固定收益產品為主，儘量避免波動太大的產品，一旦下跌，容易影響心情。

其次，要不要買房

這取決於很多因素，比如是打算買首套房用於自住，還是買二套房，甚至去外地買房用於投資？是在強二三線城市，還是弱二三線城市？是已經定居一地了，還是未來有換個城市發展的打算？不同的條件給出的建議也是不同的。

如果從投資的角度來講，最近兩年的向上空間不大。房產過熱的城市，幾乎都有限購，而且貸款比例上調了。

舉個例子。有位朋友在上海有兩套房，已經被限購了，再買房的話必須先賣掉一套。買第二套首付就是7成，假設第二套房產的市價是1000萬，那麼首付就要拿出700萬。如果是買新房（期房），那麼至少等1到2年才交房，相當於700萬鎖定2年。如果兩年裡上海房價不漲，那麼這700萬沒有增值，肯定跑輸固定收益產品。

那麼1000萬的房子租出去是多少呢？通常情況也就1萬多一個月，算1.5萬一個月的話，年租金18萬，按照800萬（700萬首付+100萬雜費）的投入計算，年回報只有2.25%。把倒虧的100萬稅費賺回來都需要五、六年時間。這個回報率實在太低了。

除非一種情況，不管買新房還是買二手房都能輕鬆賺錢，那就是房價繼續大漲，譬如5年內上海房價繼續翻番，700萬首付變成了2000萬總價，扣除300萬貸款，再扣除100萬稅費，還剩1600萬，基本也就持平了15%的年化收益。

那麼一線城市未來五年裡房價是否還能翻一番？恐怕不太可能。

二線城市的房價對標一線城市差距非常大。比如杭州市中心房價普遍在3萬多，而上海市中心房價普遍在10萬+。是一線城市有泡沫，還是二線城市房價低估呢？從租售比和國際對標的資料來看，更像是一線城市有泡沫，所以二線城市的房價漲幅有限。

但是，如果是在二線城市屬於首套房，首付比例又低的情況下，還是建議拿50萬去首付買一套自住房。這對生活品質會有很大提升，且增加工作的動力和目標，讓自己的人生更積極一點。急需用錢時，也可以透過房產抵押獲取資金。

但是如果已經有房，50萬就別再買房了，安心找點靠譜的理財產品吧。

最後，如何配置資金呢

可以這樣考慮：

——40%的資金配置知名度高的P2P平臺。目前市場上的P2P平臺平均收益大概在7%~13%左右，低於這個範圍沒投資價值，高於這個投資範圍則有可能面臨龐氏騙局，平臺跑路的風險。所以一定要認真挑選，選擇一個口碑好、背景好、收益率在10%的平臺。

——20%定投投資指數基金。指數基金對標大盤優質股票，是某個行業或整個股市成長的風向標，長期來看，基本上穩賺不賠，所以建議拿出20%的資金來定投。購買的話，建議配置滬深300和上證50的指數型基金。

——20%購買固收類理財產品。可以選擇銀行內固收理財產品、貨幣基金產品、債券等。這些理財方式的年化收益率一般在4%~6%之間，雖然收益一般，可是它的風險是最低的，是我們選擇保守理財的首選。

——10%配置黃金。2018年，隨著全球經濟形勢的衰退，中國與某些國家不斷髮生摩擦的背景之下，黃金應該是最好的避險產品，一般情況下可達到5%-6%左右的收益率。投資的話，建議投資銀行紙黃金、黃金ETF基金即可。

——剩下10%，可以用來參與打新股，或者買藍籌股。不過這方面有一定門檻，操作也有些複雜，建議先學習再操作。

總之50萬的資金比較尷尬，剛好夠著一些產品的門檻，但又夠不著這些產品中好的部分。但無論如何，考慮到身體健康的重要性以及現今昂貴的醫療費用，擁有一份完善的疾病保險是非常必要的。

50萬金額還算可以，但要求控制風險，我可以理解為穩健型。

穩健型是可以接受一定的風險，而且這筆金額是閒錢，投資3-5年應該是沒問題。

有以上條件，我得出一個理財規劃書：

拿30%，投資債基。年化收益率在4.5%拿30%，投資基金。年化收益率在15%拿20%，投資黃金。年化收益率不確定拿20%，投資指數型基金，年化收益率未知，看個人操作，和市場。

4產品，風險適中。前2個是可以得出產品收益。剩下2個，雖然無法確定，但長期投資也是穩掙不賠。

以上是我的觀點，多年的理財經驗，得出的結論。現在某寶推出了很多理財工具，如智慧定投，目標投。總有一款適合你的。

既然是“閒錢”我們就可以認為這是一筆短期內不會有其他用途的資金。對於投資者來說，這類資金確實需要一個詳細的理財規劃的。

第一步：確立整體的理財方向

對於長期不用的閒錢，從風險與收益平衡的角度來看，一般應以這樣三個方向為宜。

第一類：股票型或混合型基金，目標挑戰更高的收益，終極佔比在40%左右；

第二類：指數型基金，目標獲得股市平均收益，終極佔比在30%左右；

第三類：債券型基金，目標防禦股市風險，終極佔比在30%左右。

第二步：確立投資方向後，我並不建議立即將所有的錢一次性投入到目標領域，而是要分批次在半年到一年的時間內完成投資。

初次投資，可以考慮先為股票型基金和指數型基金建立底倉，目標為各佔總資金的10%。剩餘的資金放置在債券基金或貨幣基金的賬戶中。

追加投資，根據市場變化，逐漸對股票型基金和指數型基金加倉，直至達到規劃倉位。

第三步：若市場走出大牛市或大熊市，則需適當調整倉位。即隨著大牛市的逐漸接近頂部（如上證指數越過4000點之後），逐漸降低股票型基金和指數型基金的倉位，增加債券基金倉位；反之，在熊市尾聲（如上證指數低於2500點），則要逐漸增加股票型基金和指數型基金的倉位。

總之，透過三種基金倉位的動態調整，可以更好地實現控制風險，增厚收益。

50萬閒錢如何科學理財？這個問題很好，首先認為題主有一定的風險意識，不是盲目的一味追求高收益。

首先要清楚自己的風險偏好，如果完全不能接受本金的損失，很難有理想的收益，這二者之間是有相關性的，那既然是科學理財，就要看看我們最熟悉通貨膨脹和貨幣貶值這二個問題，最近二個月PPI的指數有所下調，但上半年的平均通脹率在4%左右，而實際居民消費指數率在7%左右，再回來看我們的投資收益有多少？能不能跑贏通脹，如果你的收益率不能≧7%，那麼你的錢就是虧損的。

再說貨幣貶值，人民幣兌美元從2019年12月的6.97跌到7.0663，只花了短短6個月時間（6月中旬最高去到7.1316），也就是10萬元貶值了9600元。

所以說如果想要讓手上的錢保值增值，你的投資收益要≧7%以上。

投資建議:跨區域、跨貨幣、跨種類進行投資，做一個投資組合，投資工具包括銀行債券型基金+股票型基金+指數型基金+信託產品（可考慮境外固定收益信託產品），整體下來，年化收益在10%左右，投資組合的好處是分散風險，前題要素是投資週期至少在一年以上，今天分享結束，有興趣再溝通。